過払い金請求ナビ CFJ 2017年最新版

執筆: 司法書士 相澤 剛 更新

CFJは、アイク、ユニマットライフ、ディックファイナンスの3社合併した会社であることから、「ディック」と「アイク」2枚のカードを所持している方や「アイク」分を「ディック」で借り換えた方などもいらっしゃり、取引履歴が何口かに分かれて出てくることがあります。

現状新規貸付は停止しているCFJであり、ご相談の多くはすでに完済されている方の過払い金請求です。CFJ過払い金は完済時より10年で時効になりますので、ディック・アイク・ユニマットなどで借りていた記憶がある方は、過払い金が消滅してしまう前にご相談ください。

CFJ過払い金回収の現状

任意交渉での満額回収は困難。
また裁判による徹底的な交渉をしても、満額回収は銀行系の業者に比べ容易ではない。

■任意交渉 = 裁判せず話し合いによる交渉のみ

  • 本人(個人)での交渉
    過払い金元本の1割~2割程度
  • 弁護士・司法書士による交渉
    過払い金元本の3割~5割程度

※段取りよく交渉できる事務所であれば、ご依頼から3~6ヶ月前後での回収になるようです。

裁判所でのCFJ対応

・過払い利息5%に対して徹底的な主張をしてくる。

・少しでも争点がある取引であると、徹底的な主張をしてくるため、銀行系の消費者      金融に比べ満額回収は容易ではない。

・特に争点がない取引であっても、必要に減額を懇願してくる。また電話帳のような      無意味な答弁書を出したりし、裁判を引き延ばすようなことをする。

CFJ過払い金回収目標と回収実績(2016年12月現在)

【裁判なし】スピード回収コース

【裁判なし】返還割合40%まで | 回収期間3ヶ月

【裁判あり】じっくり回収コース

【裁判あり】返還割合70%~100% | 回収期間4ヶ月~6ヶ月

・返還割合○○%とは…

過払い金元本満額(100%)の○○%返還してもらっているか、CFJに対する直近半年分の和解平均値などの実績をもとに現状の回収目標を示した数字。
なお相澤法務事務所では、CFJに対しては、法律上争いのある過払い金利息5%は請求せず、過払い金元本のみ請求する方針です。

・回収期間とは…

ご相談から実際にCFJ過払い金が返還されるまでの目安期間。

※「交渉による返還率・返還までの日数」は、ご依頼する弁護士・司法書士の交渉力によって大きく変わってきます。(依頼する事務所によって回収金額・回収期間が上下します)
事務所選びの際には、「手続き報酬」とならび「返還率・返還日」についても判断材料となさってください。

最新!CFJ過払い金和解対応データ(2014・2015・2016年12月

CFJ過払い金2016年12月までの最新和解データ5件を基に、実際の返還金額や平均値また解決するまでの期間を業務の進捗段階ごとに紹介。

<CFJ 過払い金返還の内訳(2016年7~12月)>

ご依頼件数 6件
最高返還金額 61万2000円
最低返還金額 4万円
合計返還金額 151万1000円
1件あたり平均 25万1833円

<履歴取得・和解成立・入金までの期間(2016年7~12月)>

取引履歴開示まで 平均32日 ※CFJから調査履歴が開示されます
和解日まで 平均46日 ※過払い金と入金日が確定します
入金日まで 平均76日 ※実際にお金が戻ってくるまでの期間です

<最新解決実績(2016年7~12月) ※入金日ベースで試算>

受任日 和解日 入金日 返還金額
4月30日 6月15日 7月15日 51万7,000円
6月15日 7月25日 8月25日 4万5000円

ご相談~過払い金返還までのスケジュール例-CFJ対応編

CFJ過払い金が実際に返還されるまでの期間をシミュレーション。

CFJ過払い金返金までの流れ
日付 裁判なし(スピード回収) 裁判あり(じっくり回収)
2月1日 初回相談・ご依頼(※以後は司法書士にお任せ)
CFJへ「受任通知」発送(手続きスタート)
3月1日 CFJより「取引履歴」開示
3月3日 CFJ過払い金を計算「調査完了」
「例:元本100万円/利息30万円」
→依頼人へ調査結果報告
CFJ へ「請求書」発送 CFJ へ「訴訟」提起
3月20日 CFJ と「和解成立」
返還額 40万円
入金日 4月30日
→依頼人へ和解内容報告
業者とじっくり交渉中
4月30日 CFJ より「入金あり」
依頼人へ「32万8,000円」振込み
5月31日 あっという間にスピード解決

CFJ と「和解成立」

返還額 80万円(元金8割)

入金日 6月30日
→依頼人へ和解内容報告

6月30日 CFJ より「入金あり」

依頼人へ「616,000円」振込み

 

CFJ過払い金は他の消費者金融と比較すると対応が悪いです。現在営業もしていないCFJ(ディック・アイク・ユニマットなど)ですので、過払い金返還に対して消極的なのもうなづけるでしょう。

シュミレーションにありますように、昨今のCFJは裁判なしでの交渉では過払い金元金の4割程度までが限界であります。訴訟を提起し交渉した場合には若干条件が上がった和解提案がなされますが、すんなり全額返還には応じてくれません。

しかしながら、過払い利息部分の30万については法律上争いがありますが、100万円の元金部分に関しては最高裁でも判決が出ているように返還すべきものとされています。そのため、裁判でじっくりと交渉していけば、最終的には過払い金元金100万円部分の回収は出来ることになります。

上記では、裁判途中で8割程度の和解例にしましたが、依頼者様のご希望があればさらに時間をかけじっくりと交渉し、元金100%の回収を目指していきますのでお申し付けください。なお、過払い利息5%部分に関してはCFJの抵抗が強いため始めから請求しない方針ですので予めご確認ください。

CFJ過払い金返金の比較(裁判なし・あり)

  裁判なし 裁判あり
過払い金 40万円 80万円

過払い報酬

(税抜)

7万2,000円

(18%)

18万4,000円

(23%・裁判費用込み)

依頼者へ返金

32万8,000円 616,000

※消費税については、過払い金清算時に適用される消費税率が適用されます。
※その他追加料金は一切なし。成功報酬のため過払い金が回収できなければ0円です。

【関連】過払い金請求 手数料比較 弁護士・司法書士どっちが安い?

CFJ過払い金請求と裁判について

CFJの過払い金回収は難しいのは説明した通りです。難しいというのは話し合いのみでの対応の場合です。具体的にはCFJに請求書を提出し電話にて過払い金返還交渉をするケースですが、請求書だけでは拘束力がないので全額返還するかはお互いの和解案が一致することが条件です。

しかし、計算して発生した過払い金に関しては全額返還すべきものと最高裁判所で判断が下されているため、最終的には全額返還すべきものとされています。そのため話し合いで返還されないのであれば裁判所に訴状を提出し訴訟提起することにより、きっちりとした交渉ができるようになります。

裁判をすることにより、CFJ側は裁判所の判決により全額支払いなさいという判断が下される可能性が高いため、最終的には全額を支払う流れになるわけですが、交渉していく過程にて条件を小出しにあげてきたり、大量の準備書面を提出して裁判の時間を延ばしたりするわけです。

上記から分かるように、過払い金の裁判というものは他の争い(離婚や相続など)と違い単純(基本的に争いがない)であります。

そのため争点がある特殊な取引でない限り(CFJ以前の借入先がタイヘイ・マルフクから債権譲渡されている・不動産担保ローンからの切り替え契約であるなど)じっくりと手続きすれば時間が解決してくれることになります。

ディック・アイク・ユニマット過払い金請求はお急ぎください

現在のCFJと聞いてもピンとこない方がいるかもしれません。CFJは複数の業者が合併して誕生した会社(シティーフィナンシャルジャパン)であり、実際のCFJ過払い金対象は下記3ブランドカードでのキャッシングが中心となります。

さらに細かくは50社ほどの債権譲渡が絡んでいると言われ、CFJ過払い金請求の対象は複雑です。

・ディック

・アイク

・ユニマットレディース

CFJと取引があった方は、おそらく2016年現在すでに完済されている方がほとんどです。というのもCFJは5年程前に新規貸付を停止し、対象者全員返済のみの取引(分割返済)となっていますので、順調に返済をされた方はすでに全員完済済みということになります。

過払い金はいつまでも請求できるものではなく、完済時から10年ですので、現在も営業している消費者金融と違い、数年後にはCFJ過払い金請求という言葉は消滅すると考えられます。実際当事務所のCFJご相談件数は減少傾向ですので、お早目に手続きをする方が良いでしょう。

CFJ取引履歴開示期間の目安

取引履歴で契約内容を確認できます。

※通常はご依頼いただくと、相澤法務事務所で取引履歴の取得も代行します。
※取引履歴(とりひきりれき)とは、貸付返済内容を契約当初から示したデータのこと。 この履歴を再計算することにより、実際いくら過払い金があるかが判明します。


■本人による開示請求(ご依頼前に契約内容を確認したい方)

弁護士や司法書士に依頼する前に、本人で取引履歴を取り寄せることも可能です。
直接CFJに電話で、契約当初からすべての「取引履歴」が欲しいと言えば、開示してくれます。

※取引履歴をご持参いただければ、受任後すぐに過払い金請求できるためその分手続きが早まります。

  1. 電話にて本人確認(名前・生年月日・住所など)がされ開示請求書が送付される。
  2. 開示請求書に所定の事項を記入と本人確認書類を同封し返送。
  3. 2週間前後で郵送による開示。
CFJへ取引履歴開示請求(CFJ公式HPからの参考情報)

お問い合せ先 0120-010-000
※詳細はCFJにお問い合わせください。

取引履歴でわかる過払い金!

CFJ過払い金請求と信用情報(ブラックリスト)への影響

  完済しての手続き 返済中での手続き
引き直し計算後過払い
(借金0になる)
引き直し計算後残あり
(借金が残る)
影響あり    
影響なし
※カード解約の有無に
かかわらず
 

※上記は、相澤法務事務所がCFJに対し「信用情報についての流れ」を確認した参考情報です。
信用情報登録については、相澤法務事務所が内容を保証するものではないので、詳しくはCFJ又は各信用情報機関へ直接お問い合わせください。

過払い金請求の注意点(デメリット)-CFJ対応編

  1. 手続きをすることによって、今後CFJのカードは使えなくなります。
    ※CFJは現在新規の貸し付けは行っていないので、あまりデメリットではないかと思われます。
  2. 過払い金の引き直し計算をする段階で、CFJと主張の相違があった場合(下記ケース参照)は、請求する過払い金の額が上下する場合があります。
  • CFJとの取引途中に空白期間がある場合(いわゆる取引の分断がある場合)
  • 当初タイヘイ・マルフクとの取引で、途中に債権が譲渡された(CFJに引き継いだ)取引である場合は法律上争いがあるため、タイヘイ・マルフク分の過払い金は請求せず、CFJが引き継いだ後に発生した過払い分のみ請求します。
過払い金請求はリスクだらけ?デメリット30をプロが徹底検証

CFJ合同会社の沿革(参考資料)

商号 CFJ合同会社
ブランド ディック
関連 ディックファイナンス
アイク
ユニマットレディス
シティグループ

CFJ 過払い金請求ナビ(2017年版)に対応中!

CFJ 過払い金請求ナビは現在2017年版に順次ページを更新中です。
これからも最新情報を更新し続けていきますので、ご依頼の際の参考にしてください。

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