過払い金請求の相談から依頼するまでの流れ

執筆: 司法書士 相澤 剛 更新

過払い金請求の全貌 × 見えない不安を可視化 = 安心してご相談ください

最初の電話相談から面談のご予約、その後実際どのような手続きになるのか、そして過払い金が返金されるまでの内容を紹介するページです。手続きを終えた依頼者のアンケートを読んでいると「最初の電話をするのが不安で勇気が入りました!」と言う方が実に多いです。

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過払い金請求の手続きは、アンケートからも分かるように皆さんが思っているほど複雑ではなく、ある程度実績のある事務所へ依頼すればスムーズに解決できるものです。またご依頼後の面倒な手続きはすべてお任せ(本人が手続きすることはありません)で、依頼者は結果報告を待っているだけです。

しかしそう言われても、デメリットやリスクはないのか?など中々話が見えず不安な点も多いようです。以下シュミレーション形式で過払い金請求の全貌を紹介します。最後までじっくりご確認いただき、安心してお問い合わせ下さい。

 

STEP 1. ご相談の事前準備

事前準備 × 対象チェック = 慌てずにご相談

まずは、過払い金相談に必要な情報と持ち物をご確認下さい。なお、過払い金があるか気になる方で、ホームページの説明を読みピンとこない方でも、下記情報さえあればこちらで調査可能です。間違っていてもかまいませんので、お気軽にご相談ください。

よく「契約書がない」「領収証がまったくない」けど・・大丈夫ですか?というお問合せがありますが、借りていた業者名さえわかれば、すべてこちらでお調べできますので大丈夫です。

なお、キャッシング取引すべてに過払い金が発生するわけではありません。目安として2007年(平成19年)以前にキャッシング(ショッピングは対象外)をしていた方が過払い金可能性大です。今一度過去の記憶をたどりお問い合わせ前に再度確認をお願いします。

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【過払い金相談に必要な情報と持ち物】

・手続きしたい業者名

・およその取引内容(期間・利用額)

・業者に登録してある「氏名・住所・生年月日」

・本人確認書類(免許証など)

・ご印鑑(三文判でOK)

・銀行口座(過払い金清算時でも可)

また、ご依頼前にご自身で各業者に連絡をとり「取引履歴」を取り寄せることも可能です。取引履歴を手元においてご連絡いただければ、過払い金があるかないかハッキリお答えできます。

さらに履歴のコピーをご郵送頂ければ過払い金の無料計算と回収の目安を無料診断させていただきます。相談前にとりあえず契約内容等が気になる方は、各業者に直接お問合せして下さい。

【関連】過払い金請求 業者別に取引履歴の開示請求先を紹介

STEP 2. まずはお気軽にお電話ください

5分無料診断 × 過払いチェック = 面談のご予約

お電話にて下記内容をヒアリングさせていただきます。初回の電話相談は5分程度(相談料・通話料0円)です。平成19年以前に消費者金融やクレジットカードでキャッシングを利用していた方は、ほぼ100%過払いの対象ですので、あれこれ考えずにお気軽に電話でご確認下さい。

【電話相談のイメージ】

<Aさん> すいません・・初めて電話したんですけど・・

<事務所> お電話ありがとうございます!それでは何点かご確認させてください。何を見てお電話頂けましたか?

<Aさん> スマホのホームページを見ました

<事務所> ありがとうございます!お住まいの地域はどちらですか?

<Aさん> 東京の板橋区です

<事務所> ありがとうございます!取引内容を簡単に教えてください?

<Aさん> アコムとレイクは完済してエポスは返済中です・・

ご記憶の範囲内で状況をお伺いします。
下記のように状況が詳しく分かれば、電話相談の段階でより具体的な回答が出来ます。

業者 借金(限度額) 期間 状況
アコム 0円(50万) 7~8年 5年前に完済
レイク 0円(50万) 10年以上 最近完済
エポス 29万円(30万) 15年以上 返済中

【スムーズな電話対応と営業時間】

相澤法務事務所は少数精鋭の小さな事務所(電話対応スタッフは4人ほど)です。 スタッフはみな最低でも5年以上の業務経験があり、1000人以上の電話対応経験者です。 そのため、みなさんの質問には即答でお答えでき、大手事務所のようなオペレーターからのたらい回し的な無駄はありませんので、スムーズ&スピーディーな回答ができる強みがあります。

毎週月曜日~金曜日    9時~19時(12時~13時はお昼休み)

毎週土曜日と第三日曜日  9時~18時(12時~13時はお昼休み)

なお、すでに他事務所に依頼中の方で当事務所への乗り換えを検討されたい場合にはいくつか注意点がございます。事前に下記ページをご確認後お電話ください。

【関連】過払い金請求の依頼先を変更する流れ

STEP 3. 面談のご予約(完全予約制)について

完全予約制 × 他人とすれ違いなし = スムーズな面談

現在弁護士・司法書士が債務整理や過払い金請求手続きを受任するにあたっては、本人確認として面談受任が義務付けられています。来所は初回1回のみとなりますので、ご協力お願いします。

ご予約はお一人様1時間ごとで、原則全件代表の相澤にて面談(出張面談や曜日によっては相澤以外の司法書士が対応しますのでスケジュール表でご確認下さい)させていただきます。

当事務所では経験のある司法書士以外は面談をしておりませんので、せっかくご来所いただいたのにたらい回しになったり(予約時間ちょうどに面談がスタートし時間内に終わります)、質問に答えられないなどは一切ございませんので、安心してお任せ下さい。

あらかじめ公開されているカレンダーより、ご希望の日時をご準備ください( 通常面談は30分ほど)。他の相談者様とすれ違うことがないよう配慮しておりますので、時間厳守(予約時間ちょうどくらいに来所)でお願いします。

併せて全国へ出張相談をいたします。ぜひご利用ください。

【全国対応】所属司法書士が全国どこでも伺います!(過払い金の無料出張相談ツアー)

【面談なしでの受任に要注意!】

大手事務所等では、直接面談をせずに電話やFAXのみで依頼を受任したり、事務員が面談し最後の5分だけ先生が対応したりする事務所があるようなので注意が必要です。一見便利かと思いがちですが、後に何かあった場合(報酬等のトラブル)に面倒なことになるかもしれませんので、ご注意ください。

相談時に必要なもの>

  1. 本人確認できるもの(免許証又は住基カード又は国民健康保険証)
    ※業者に届け出ている住所・氏名が変わっている場合は「旧住所・旧姓」を控え      てご来所ください(住民票などは不要)
    ※社会保険証の場合(+住民票または現住所表記がある郵便物)
    ※免許証など住所変更していない場合(+現住所表記がある郵便物)
  2. 印鑑(シャチハタ以外)
  3. 過払い金を返金する銀行口座(銀行名・支店名・口座番号)

相澤法務事務所は着手金0円です。
依頼時にお金は必要ありませんので安心してお問合せ下さい。

相談の簡単な流れについて

  1. はじめに免許証等で、本人確認をさせて頂き、お電話で伺った現在の状況の再確認。相談表に住所・氏名・連絡先など必要事項をご記入いただきます。
  2. 現在の債務状況を把握します。 完済しての過払い金請求のみの場合は、あまり事細かには質問しないのでご安心下さい。
  3. およそいくらくらいまた過払い金が発生するのか、また回収期間の見通しを説明します。
  4. 手続きの流れ・費用の再確認。その他気になることがあれば、なんなりとご質問下さい。
  5. ここまでの説明で問題がなければ「委任契約書」に署名捺印頂き、受任いたします。

あとはこちらで責任をもって手続きいたします。状況が進展次第、電話にて報告いたします。
また、ご依頼後も疑問点等ありましたら遠慮なくお問い合わせください。

  • ご連絡方法 携帯(0359141351)番号通知あり
  • 書類受取  郵送(事務所封筒or個人名無地の封筒・郵便局留め選択可能)
                      来所(郵送NGの方はご来所にて玄関先で受け取りも可能)

よくある質問(ご依頼まで)

Q1. 取引内容を正確に覚えていないのですが大丈夫ですか?

大丈夫です。借りていた業者名が分かればこちらで調査できます。

Q2. 契約書・領収書・カードなどまったくないのですが大丈夫ですか?

大丈夫です。業者に登録した「名前・住所・生年月日」のみで調査可能です。

Q3. 取引履歴が手元にありますが、事前に計算してくれますか?

はい。取引履歴がある場合はコピーを事務所にご郵送頂ければ無料計算します。

【過払い金無料計算】事前に過払い金を把握してからご依頼頂けます!

Q4. 手続き費用が気になるんですが、最初にお金は必要ですか?

初期費用0円です。成功報酬のため過払い金が戻ってこなければ0円です。ご依頼をされて損をすることはありません。

【過払い金の手数料】弁護士・司法書士どっちが安い?【徹底解説!】

Q5. 本当に0円で依頼できるのですか?なぜ無料なのですか?

はい0円です。最初の無料診断電話である程度過払い金の有無が確認できます。
当事務所は過払い金回収に全体の自信と実績がありますので成功報酬で十分です。

Q6. 主人や友人の過払い金を相談したいのですが?

相談は原則本人からでお願いします。なお、ご主人様と当日一緒に相談に来る予定で情報を共有されているケースなどは、事前に状況を聞き予約するなどは可能です。

Q7. 当日予約は可能ですか?

はい可能です。当日午前中に予約を頂き、午後に相談という方も多いです。
当初は小さな事務所のため、ある程度融通が利きます。まずはお電話下さい。

Q8. 予約の変更は可能ですか?

はい可能です。できましたら前日までに変更の電話をお願いします。なお、完全予約制のため、できる限り変更なしでの時間厳守にご協力お願いします。

Q9. 事務所の場所はどちらですか?

東京本店は東武東上線「ときわ台」北口に出て駅前にあるマクドナルドさんビルの3Fです。 ときわ台へは「池袋駅から電車で10分」ですのでアクセス良好です。

Q10. 事務所の場所はどちらですか?

東京本店は東武東上線「ときわ台」北口に出て駅前にあるマクドナルドさんビルの3Fです。 ときわ台へは「池袋駅から電車で10分」ですのでアクセス良好です。

【アクセス】東京本店詳細はこちら

Q11. 事務所の場所は分かりやすいですか?

今まで事務所が見つけられず迷ったという報告は0に近いくらい分かりやすいです。   「南口出口」にでてしまうと苦戦するので「北口」に出てください。

Q12. 車での来所は可能ですか?

カーナビの住所検索で「東京都板橋区常盤台1-2-2」を入力下さい。
駅前にコインパーキング(15分100円)がたくさんありますのでご利用ください。

STEP 4. 過払い金の調査(調査費用0円)

過払い金調査 × 正確な過払い金計算 = 速やかに結果報告

以下、ご依頼後の当事務所業務を紹介します。

(1)受任通知発送

ご依頼を受けた業者ごとに「過払い金の調査をしたい旨の通知(受任通知)」を発送します。 「氏名・住所・生年月日」で該当があれば手続きが受理されます。本人情報が「一致しない場合」「該当者がない場合」には、当事務所よりご依頼者様へ確認の連絡をします。

※借入先がどこだったかについては、当事務所で調査できません。
※完済後に名前や住所に変更がある方は面談時にご申告ください。

(2)取引履歴開示

各業者より「契約内容を示した取引履歴が開示」されます。この履歴を計算することにより過払い金がいくらか判明します。相澤法務事務所では過払い金元金のみならず過払い金利息5%(大手事務所では計算していないケースも多い)の正確な計算技術により、1円でも多くの過払い金を計算します。

なお、取引履歴は個人で取得することも可能です。また自分で過払い金の計算をすること事態も比較的簡単ですのでご参考までに。

【自分で過払い金を調べる方法】取引履歴の取得の流れと業者別連絡先はこちら

(3)過払い金の調査金額を報告

ご依頼者様に過払い金調査で判明した「過払い金の計算金額を報告」します。
過払い金の計算額には「過払い金元金」と「過払い利息5%」が存在します。

  • 過払い金元金とは・・  過去の取引で発生した純粋な過払い金額です
  • 過払い利息5%とは・・ 発生した過払い金に遅延損害金5%を付した金額です

ワンポイント! 過払い利息5%をご存知ですか?

最高裁の判例により過払い金元金に関しては全額返還するものとされています。そのため業者側の計算では過払い金元金ベースでの交渉となります。しかし法律上争いはありますが、さらに過払い金発生時より5%の遅延損害金を付して交渉することが可能(高い確率で取り戻せます!)です。 大手事務所や業務経験が少ない事務所だと過払い利息の説明をしていないようなので注意が必要です。

STEP 5. 過払い金の返還交渉(交渉費用0円)

計算方法の違い × 交渉力の違い = 回収できる金額が違う!?

交渉力は事務所によってまったく違う!
つまり依頼先によって回収できる金額が違います。

上記で説明しましたが過払い金の調査まで、つまり「取引履歴を取り寄せ」「過払い金計算をする」こと事態は比較的簡単(自分でもできる!)です。しかし、個人が業者に過払い金を請求してもすんなり返してくれないのが現状です。専門家(弁護士・司法書士)に依頼するメリットは、この交渉部分にあります。

しかし専門家だからと言ってみな交渉がうまい分けではありません。相澤法務事務所では、業者ごとに過払い金が返還されるまでの流れや返還割合・回収期間の目安を公開しています。業者ごとに作成しているのは、業者によって過払い金返還に対する対応や注意点(デメリット・リスク)が全然違うからです。

全国にたくさんの弁護士・司法書士事務所が存在しますが、当事務所のHPの情報量は、Google・Yahoo!の検索で常に上位表示されているように群を抜いています。安心してお任せいただければと思います。

ワンポイント! 交渉力の違い

弁護士・司法書士だからと言っても過払い金回収にはある程度の経験が必要であり、うまい下手があります。業者側の立場に立つと過払い金は1円でも返金したくないので、交渉力(裁判経験がないなど)がない事務所では、過払い金半分の回収も難しいでしょう。

ワンポイント! 裁判すると条件が上がる

単に交渉とは言っても、口がうまいだけでは業者はお金を返してくれません。最終的には裁判所を通じて請求すると強制力がありますので、業者対応が軟化してきます。そのため、満足がいく過払い金を回収するには訴訟提起が必須になります。

STEP 6. 過払い金の清算(回収できると初めて費用が発生!)

過払い金は一旦当事務所へ返金されます。
報酬を清算後、差額を振り込みにて返金します。

過払い金返金 → 報酬を清算 → 依頼人へ振込み

業者ごとに和解した過払い金は、一旦代理した法律事務所へ返金されます。
その後報酬を清算し差額を銀行振込みにて返金する流れが一般的です。

なお、相澤法務事務所では複数業者の依頼があった場合には、回収できた過払い金ごとに順次個別清算します。振込みに際して別途手数料は発生せず、かつ振込手数料も当事務所負担とします。また入金が確認でき次第、原則3営業日以内の返金処理をします。

ワンポイント! 依頼する事務所によって清算方法が違うので要注意!

・複数業者の過払い金は個別清算ではなく一括返金しかできない・・

・振込手数料の他、清算手数料など追加費用が必要・・

・入金予定日から事務処理が遅く速やかに返金してくれない・・

清算例① 過払い金20万円回収した場合

裁判なしで回収 裁判ありで回収
報酬 3万6,000 4万6,000
返金 16万4,000 15万4,000

清算例① 過払い金100万円回収した場合

裁判なしで回収 裁判ありで回収
報酬 18万円 23万円
返金 82万円 77万円

自信があるから出来る!定額報酬なしの完全成功報酬!

【裁判なし】スピード回収コース 成功報酬18%

【裁判あり】じっくり回収コース 成功報酬23%(裁判費用すべて含む)

※その他追加料金は一切なし。成功報酬のため過払い金が回収できなければ0円です。

※過払い金清算時の消費税率がかかります。(仮に消費税8%だと19.44%・24.84%)

【過払い金の手数料】弁護士・司法書士どっちが安い?【徹底解説!】

STEP 7. 完了書類の返却(郵送または来所)

証拠書類の返却 × 手続き費用の領収書 = 業務の透明性を確保

すべての手続きが終わりましたら、最後に完了書類一式を返却いたします。
相澤法務事務所では、過払い金請求の処理状況を明らかにするため以下の書類を返却しています。

1. 各業者から開示された取引履歴(原本)

2. 各業者と交わした和解書・示談書等(原本)

3. お支払い頂いた費用を明記した領収書

上記書類の返却方法は、面談時に伺った返却方法にて、来所または郵送になります。
※返却書類に関しては事務所により様々なのでよく確認してからご依頼した方がよいでしょう。 和解書や領収書等を開示しない事務所はそもそもいくら戻ってきたかも不明なため要注意です。

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