三菱UFJニコス 過払い金請求ナビ 2017年最新版

執筆: 司法書士 相澤 剛 更新

日本信販カード時代からの依頼が多いニコス。
最近は三菱UFJニコスとなり、資金面に問題はなく倒産などのリスクは少ない。

三菱UFJニコス過払い金の特徴として、複数カード(NICOSカード・DCカード・マイベストなど)を利用している方が多いことです。
ニコスへ過払い金を請求する場合は、すべてのニコスカードが手続きの対象になるため予めご確認ください。

なお、ニコスは、2007年(平成19年)以前にキャッシングを利用していた方が対象です。
ショッピング利用分には過払い金は発生しません。

三菱UFJニコスに対する過払い金返還請求は「リーズナブルな料金設定」「スムーズなスピード解決」の相澤法務事務所にお任せください。

ニコス 過払い金返還請求まとめ(2016年12月現在)

【裁判なし】スピード回収コース

【裁判なし】返還割合90%まで| 回収期間3ヶ月

【裁判あり】じっくり回収コース

【裁判あり】返還割合100%+α| 回収期間4~5ヶ月

<注意!返還率や返還日は弁護士・司法書士事務所の交渉力によって大きく変わる!>

・返還率 過払い金元本満額(100%)として○○%返還してもらっているか。

・返還日とは 和解成立時に業者と取り交わした過払い金の入金予定日。

三菱UFJニコスの過払い金返還請求に対する対応は全体的に良いです。

取引履歴(※契約内容が示された書類)の開示期間については、弁護士や司法書士が請求した場合でも、個人が自分で請求した場合でも同じ書式の履歴を開示し、かつ引き直し計算(※過払い金の再計算)をした状態での見やすいデータが開示されます。

またニコス過払い金の特徴である、複数カード契約がある方でも、それぞれのカードごとに履歴が開示され、表紙にはカードごとの過払い金額の目安が表示されており、これは個人が開示請求した場合でも明示されるため、良心的な対応と言ってよいでしょう。

弁護士・司法書士からの過払い金返還請求に対しては柔軟に対応し、裁判なしでの交渉では元金満額に届かないが、訴訟提起してからの交渉であれば早い段階で過払い利息(5%)を含めた満額近い返還率での和解が可能な状況です。

またニコス過払い金入金日までの期間についても平均2ヶ月前後と早い傾向にあります。

しかし、個人でするニコスカードへの過払い金返還請求には厳しい対応で、取引履歴には過払い金を計算した状態で認めては来るが、実際に返還交渉となると全額返してくれないので現状です。

最新!ニコス過払い金和解対応データ(2014・2015・2016年12月

ニコス過払い金2016年12月までの年間回収実績と、最新の和解データ5件を基に、実際の返還金額や平均値また解決するまでの期間を業務の進捗段階ごとに紹介。

<ニコス過払い金返還の内訳2016年8~12月>

ご依頼件数 5件
最高返還金額 300万円
最低返還金額 4万円
合計返還金額 532万4000円
1件あたり平均 106万4800円

<履歴取得・和解成立・入金までの期間(2016年8~12月)>

取引履歴開示まで 平均35日  ※ニコスから調査履歴が開示されます
和解日まで

平均47日  ※過払い金と入金日が確定します

入金日まで 平均92日  ※実際にお金が戻ってくるまでの期間です

<解決実績 ※入金日ベースで試算(2016年8~12月)>

受任日 和解日 入金日 返還金額
7月20日 9月6日 10月31日 42万4000円
10月11日 11月25日 12月30日 4万円

ニコス過払い金 入金日までの返還期間目安

ニコス過払い金が実際に返還されるまでの期間をシミュレーション。

ニコス過払い金返金までの流れ
日付 裁判なし(スピード回収) 裁判あり(きっちり回収)
2月1日 初回相談・ご依頼(※以後は司法書士にお任せ)
ニコスへ「受任通知」発送(手続きスタート)
3月8日 ニコスより「取引履歴」開示
3月10日 ニコス過払い金を計算「調査完了」
「例:元本100万円/利息30万円」
→依頼人へ調査結果報告
ニコスへ「請求書」発送 ニコスへ「訴訟」提起
3月24日 ニコスと「和解成立」
返還額 90万円
入金日 5月31日
→依頼人へ和解内容報告
4月30日

ニコスと「和解成立」
返還額 130万円(利息含む)

入金日 6月30日

→依頼人へ和解内容報告

5月31日 ニコスより「入金あり」
→依頼人へ「73万8,000円」振込み

 

6月30日

ニコスより「入金あり」
→依頼人に「100万1,000円」振込み

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ニコス過払い金を請求した場合の実際に入金されるまでの目安を紹介します。

通常法律事務所(弁護士・司法書士)に過払い金の手続きを任せると最初にすることは、依頼先の業者へ受任通知(依頼を受任した旨)を送ります。
「氏名・住所・生年月日・カード番号」などで本人確認がとれれば依頼は受理され手続きスタートです。

その後1ヶ月ほどで取引履歴が開示(業者によって期間は異なる)されニコスとの契約内容が判明します。
この履歴には「カードの種類・契約期間・利率」などが明示され引き直し計算をする材料となります。

続いて速やかに過払い金を再計算しニコスへ過払い金返還を求めます。

返還交渉には2つ方法があり、直接ニコスへ請求書を発送し交渉(裁判なし)と裁判所に過払い金返還訴訟を提起し、その後裁判所を通して直接ニコスと交渉(裁判あり)があります。

ニコスの過払い金に対する対応は、裁判をしないとクレジットカード会社の中では渋く過払い元金にも満たない返還率です。そのため訴訟提起して利息も含めた全額を回収する方が過払い金の戻りが多くなります。

どちらにせよ、その後どこかで話がまとまります。主要な和解内容は「返還金額・入金日・返還口座」であり、双方和解書に署名捺印し入金まで待つことになります。
依頼者へはこの段階で和解内容を報告しますので、後は入金がされるのを待つだけです。

ニコス過払い金 → 当所へ入金(90万円) → 依頼者へ返金(73万8,000円)

ニコス過払い金 90万円
過払い報酬(18%) 16万2,000円
※消費税8%ですと19.44%になります
依頼者へ返金 73万8,000円
※振込手数料は当事務所が負担します

入金予定日までに過払い金が返金されますが、ニコスは1~2週間前に事前に振り込んでくれる傾向にあります(業者によっては当日ぎりぎりもある)。

相澤法務事務所では入金が確認でき次第速やかに清算し返還いたしますので、ニコスの場合は実際の入金より早く感じられるケースが多いです。

ニコス過払い金請求の注意点(デメリット)

三菱UFJニコスへ過払い金返還請求・任意整理をすると、請求したニコスカードが解約扱いとなります。
なお、ニコス関連のカードを複数所持している方はすべてのニコスカードが手続きの対象となります。

またニコスカードショッピングの借金が残っている場合には、完済扱いにならずその残高と過払い金とが相殺されますのでご注意ください。
※なお、ショッピングリボは法定金利のため、過払い金は発生いたしません。

過払い金請求はリスクだらけ?デメリット30をプロが徹底検証

完済後の返還請求であれば信用情報(ブラックリスト)に影響なし

すべて借金完済でのニコス過払いであれば信用情報(いわゆるブラックリスト)に影響はありません。
ニコス関連カードでキャッシングやショッピングの残債が残っている状態で手続きすると影響が出る可能性(デメリット)がありますのでご注意ください。

日本信販・マイベスト・DCカードなどはニコスへ請求

日本信販・キャッシング専用のマイベスト・DCカード・ガソリンスタンド系のニコスカード等を利用している方は現在合併の影響により、すべて三菱UFJニコスが過払い金返還請求の窓口となっています。

なお、一部のカードのみ過払い金を請求するなどの対応はできませんのでご注意ください。

三菱UFJ銀行カードローンを利用中の場合は注意

三菱UFJ銀行カードローンをご利用中の方で、ニコスが保証会社(支払いを怠った場合にはニコスが保証する契約)となっている場合には、ニコスカードの手続きをすると借り入れが止められてしまう可能性(返済のみのカードになる)がありますので予めご確認ください。

取引履歴の開示期間がカードによって違う

クレジットカード系の信販会社の特徴ですが、ニコスも取引履歴がすべて開示されないケースがあります。
具体的に、ニコスカードは平成7年1月以降、DCカードは平成4年7月以降などです。

なお、相澤法務事務所では未開示部分を追求することで交渉期間が長引くことを避ける為、開示された部分の過払い金のみ請求する方針です。

ニコスショッピングリボには過払い金は発生しない

ニコスカードの過払い金返金対象はキャッシング利用分であり、ショッピングリボ利用分には発生しません。
またキャッシングが完済していてもショッピングが残っている場合は完済扱いになりませんので併せてご確認ください。

なお、毎月ショッピング枠よりネットプロバイダ料金や公共料金の支払いなどを自動決済している場合は、事前に決済元へ電話するなどし、ニコスへ売り上げが上がらない状態を確認したうえでご依頼ください。

日本信販と過払い金返還請求

旧日本信販株式会社が、UFJカード・DCカードを吸収して現在の三菱UFJニコスとなりました。
そのためニコスカードの過払い金として代表的なマイベストなどカードローンを利用していた方は、現在のニコスが過払い金返還請求の窓口となります。

そのためニコス過払い金と聞いてもピンとこない方でも、日本信販時代にキャッシングを利用していた方は過払い金の可能性がありますのでご確認ください。
なお、過払い金の時効は10年ですので、日本信販完済分の取引履歴を取り寄せるなどして契約期間を確認するとよいでしょう。

マイベストと過払い金返還請求

通常のnicosカードと並び日本信販で代表的なマイベスト過払い金です。
マイベストカードはキャッシング専用であるのが特徴で、かつ金利が他のカードと比較すると安めな設定であります。
具体的にはマイベストは18.9%での利息の場合が多く、利息制限法の上限金利は18%のため、0.9%のみ払いすぎているということになります。

そのため、ニコス過払い金の中でも、マイベスト過払い金に関しては少額の過払い金となるケースが多いため、まずはご相談する前にご自身で取引履歴を取り寄せるなどの方法で調査してみるのがおススメです。

DCカードと過払い金返還請求

DCカードも過払い金発生の可能性が高いカードです。
DCカードでキャッシングをした経験のある方は現在の三菱UFJニコスへDCカード時代で発生した過払い金を請求することが出来ます。

なお、ニコス側の説明によりますと、DCカードの取引履歴はカードローン・証書貸付は昭和62年10月以降の開示、カードキャッシング分については平成4年7月以降の開示となります。

シェル・エネオス(ENEOS)と過払い金返還請求

これらはニコス提携カードと呼ばれ、ガソリンスタンドの支払いでショッピング付きカードを利用していた方は多いでしょう。
これらシェル・エネオス(ENEOS)カードでキャッシングを利用した経験のある方は、利息が高金利だったため過払い金返金の対象です。

なお、ショッピング枠で支払った部分のリボ払いなどには過払い金は発生しません。

ニコス 過払い金 自分で請求する方法(取引履歴・計算方法)

ニコス過払い金を自分で請求してみたい方へのアドバイスを説明します。
大前提としてニコスに限らず過払い金は自分で請求することができます。
そもそも弁護士や司法書士は本人が過払い請求する手続きを代理(代行)して手続きをするに過ぎないため、請求者は本人になります。
しかし過払い金請求に限らず、交渉ごとになると法律的な知識も必要になってくるため通常は自分で請求する方は少なく専門家へ報酬を支払い手続きする方が一般的です。

■任意交渉 = 裁判せず話し合いによる交渉のみ

自分で(個人)交渉 過払い金元本の5割~7割程度
弁護士・司法書士による交渉 過払い金元本の6割~9割程度

ニコス取引履歴の開示請求と過払い金

ニコス取引履歴とは、過去ニコスとの取引経過を一覧表にした書類のことで、ニコス過払い金を調査するうえで必ず必要になります。

ニコス取引履歴は、個人でも簡単に取得することが出来ます。
まずはニコスへ電話し開示請求書と呼ばれる定型的な書類に必要事項を記入の上、郵送での開示が一般的です。
詳しくは直接ニコスへお問い合わせください。

開示された履歴には、過去の契約の種類(キャッシングや証書貸付・ショッピング利用)が記載され、キャッシングの履歴には、ニコス側で計算した過払い金額も記載されています。
通常業者側で過払い金の計算はしてくれないことが多い中、ニコスは個人から請求した履歴でも引き直し計算をした状態で開示してくれるため、履歴を取得すればニコス過払い金がいくらくらいあるのかが判明します。

またニコスはカードの種類によって、履歴の開示期間にばらつきがあるのも特徴です。
昭和時代から取引があった方などはすべての履歴が開示されないケースもあります。

ニコス 取引履歴開示の連絡先(※ニコスHPより抜粋)

三菱UFJニコスから取引履歴を取り寄せたい場合は、現在次の流れでの開示請求になるとニコス側の資料では説明されています。
また期間は開示請求書の到着から1ヶ月~1ヶ月半程度と説明されています。

(1)本人より電話による開示請求のご依頼
(2)ニコスコールセンターで受理・開示請求書を送付
(3)開示請求書に必要事項を記入しニコスへ送付(必要に応じ本人確認書類を同封)
(4)開示回答書と利息制限法による金利で再計算した計算書を作成・送付

ニコス

ローンカードをはじめとした金融商品のご利用・ご返済に関する取引履歴の開示を希望される場合には、下記窓口にお電話いただき、「取引履歴開示」を希望される旨をお申出ください。

c)DCカードをお持ちの方
東京  03-3770-1177
大阪  06-6533-6635
受付時間/9:00~17:30(無休・年末年始を除く)

d)NICOSカ-ド、マイベストカ-ド、三菱UFJニコスロ-ンカ-ドをお持ちの方
東日本  03-5940-1100
西日本  06-6616-0770
受付時間/9:00~17:30(無休・年末年始を除く)

三菱UFJニコス株式会社 管理センター
担当 個人開示チーム
住所 東京都文京区本郷3-33-5
連絡先 03-3815-3447
FAX 03-3815-3113
営業時間 平日9時~17時20分(土・日・祝日休み)

自分で過払い金を調べたい方へ取引履歴でわかる過払い金!

ニコス過払い金の計算方法

ニコス取引履歴取得 → ニコス過払い金計算 → ニコス過払い金判明

ニコス取引履歴を取得したら契約利息などを確認してください。
ほとんどの業者は履歴を取得しても過払い金がいくらかは書いていませんので、これを引き直し計算する必要があります。
ニコス過払い金の再計算にはネット上でダウンロードできるエクセルシートや当事務所が独自開発した計算システムをご利用ください。

※なお、現在ニコスは取引履歴を取得すれば、ニコス側で引き直し計算をした状態の履歴を開示してくれますので、履歴を取得すれば過払い金発生の有無は確認できます。

過払い金の金額がわかる計算機ちょいチェキ・引き直し計算システム

ニコス過払い金計算(債権届出書)

ニコス債権届出書

ニコスの場合、この債権届出書の表紙部分(貸付金部分)に過払い金が発生していればいくらなのかが示されています。

・貸付金     キャッシングの現在の残り残高です。-の場合は過払い金となります
・貸付金以外 ショッピング利用分などの残高です
・損害金   支払いが遅延している場合などの損害金です

ニコス過払い金については、上記に触れましたように貸付金部分に-(マイナス)表示があれば過払い金が発生していることになります。
また複数ニコスで契約のある方は、複数カードの会員番号と契約内容ごとに契約日や貸付金の内訳が表示されています。

つまり、現在ニコスは、個人からの取引履歴の開示請求があれば引き直し計算をした状態の履歴を開示してくれるため、自分で計算しなくてもニコス側で計算した状態の履歴を開示してくれる親切な対応業者のひとつです。

しかし、注意点にありますように、過払い金は認めるが返還するかしないかは和解交渉になる旨、ニコス側で保有するデータ範囲での計算(20~30年以上取引がある方は未開示部分を考慮しないで計算)と説明があります。

ニコス過払い金計算(計算書)

ニコス計算書

実際にニコスとの取引内容をいついくら借りて(年月日と貸付金)いついくら返済したか(年月日と入金額)そして一番右にある約定利率(やくじょうりりつ)は、過去の利息が何%だったかを表示しています。

そして、真ん中あたりにある「利率」部分は本来支払うべきだった利息(10万~100万の範囲では18%)を表示し、ニコスの場合は親切にこの本来支払うべきだった利率に計算し直した状態での計算書となっています。

取引の途中で「残元金」部分が-になっている部分はいわゆる過払い金の状態を示しています。
最終取引の段階で-で終わっている場合は過払い金が発生していることになります。
なお、この最終取引部分が10年以上前であると時効になります。

ニコス過払い金の交渉から入金まで

ニコスへ過払い金請求書を発送 → ニコスと交渉(又は裁判) → ニコス過払い金入金

ニコス過払い金の調査までは個人でも比較的簡単に出来ますが、ニコスへ過払い金を請求し交渉する段階になると多少の専門知識が必要になってくるため、何となくで交渉すると不利な条件で和解してしまうケースもありますので自分で請求する際は注意して下さい。

特に請求の仕方は決まっていないため、ニコスに直接電話して交渉してもよいですが、通常は過払い金請求書を作成してニコスへ郵送します。
そしてニコスの担当者と電話交渉するのが一般的です。
なお、双方の条件が合意できない場合は裁判を提起し訴訟にて争っていくことになります。

ニコスと和解が整ったら、和解書を取り交わしニコス過払い金の入金を待つことになります。
過払い金は銀行振り込みで返金されるのが一般的です。
法律事務所へ依頼した場合は、一旦事務所へ入金があった後、報酬などを差し引いた差額を返金処理することが一般的です。

三菱UFJニコス株式会社の沿革(参考資料)

商号 三菱UFJニコス株式会社
ブランド ニコス
関連 DCカード
UFJカード
MUFGカード
日本信販
三菱東京UFJ銀行

ニコス過払い金請求ナビ(2017年版)に対応中!

ニコス過払い金請求ナビは現在2017年版に順次ページを更新中です。
これからも最新情報を更新し続けていきますので、ご依頼の際の参考にしてください。

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