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JCB 過払い金請求ナビ(2025年版)

執筆:司法書士 相澤 剛 更新

JCBブランドのクレジットカード会社「ジェーシービー」。
過払い金が発生する取引が限定されるので、注意が必要です。

※当事務所では現在JCBは対応しておりません。

JCBブランドのクレジットカード会社「ジェーシービー」。JCBカードには (1)株式会社ジェーシービーが発行するカード (2)その他の信販会社が発行するJCBブランドのカードがあります。
以下で説明する過払い対応は、(1)のJCB本体と取引がある方が対象です。(2)については、それぞれの信販会社の対応をご参照ください。

なお、JCB本体で過払い金が発生する取引につき、現在、相澤法務事務所ではご依頼をお受けしておりません。 下記の注意時効をご確認のうえ、あらかじめご自身で契約内容をご確認ください。

JCB本体とJCBブランド信販会社の違い

過払い金請求を検討するうえで、JCBカードの場合、下記の純粋なJCB本体の契約と、あくまでもJCBブランドの信販会社・クレジットカード会社と契約しているケース(ほとんどこちらの場合が多い)があります。

JCB本体との取引で過払い金が発生するケースは極めて少ないので、まずは下記の点をご確認いただき、ご自身の契約内容を再確認してください。

契約内容の再確認

 株式会社ジェーシービーが発行するカード(ジェーシービーカード)

過払い金が発生する可能性があるのは、一括払いについての取引です。一括取引については、平成19年頃まで、27.8%等高い金利となっているケースがあるため、取引が長ければ、過払い金が出る可能性があります。
なお、キャッシング取引のうち、リボルビング払いについては、当初より18%以下での契約ですので、原則過払い金は発生しません。

その他の信販会社が発行するJCBブランドのカード

その他の信販会社が発行するJCBブランドのカードは、発行している各信販会社の決める利率によりますので様々です。(カードの裏面を見ると会社名が書いてあります)
下記は過払い金が発生する可能性がある代表的なJCBブランド業者一覧です。ぜひ参考にしてください。

【過払い金が発生する可能性がある代表的なJCBブランド業者一覧】
  • 三菱UFJニコス(ニコスカード等)
  • クレディセゾン(セゾンカード、UCカード等)
  • イオンクレジットサービス(イオンカード等)
  • オリエントコーポレーション(オリコカード等)
  • セディナ(オーエムシーカード等)

過払い金回収の目安

図:金融業者別過払い対応比較(JCB)

相澤法務事務所との対応状況 (VS JCB)
返還率の目安

80~100%

返還日の目安

平均1~2か月

受任~和解成立まで

平均40日

・回収の目安とは…

返還率・返還日は、相澤法務事務所のJCBに対する直近半年分の和解平均値を参考に示したものです。業者の対応は日々変化しますが、対応に変化がある場合はその都度最新情報を更新いたします。

・返還率とは…

過払い金元本満額(100%)の○○%返還してもらっているか、過去の実績を示した数字。
なお、相澤法務事務所では、法律上争いのある過払い金利息5%は請求しない方針です。

東京司法書士会が2014年9月18日付で公開した「広告に関する運用指針」にて「過払い金100%回収」との記載が「依頼者に誇大な又は過度な期待を抱かせる広告」と例示されていたため、その点に配慮し返還率の表記を見直しました。

※当事務所で公開している返還率は、JCBに対する直近半年の和解データ平均値を公開したものであり、「過度な期待を抱かせる趣旨の広告ではありません」のでご確認ください。

・返還日とは…

和解成立時に業者と取り交わした過払い金の入金日。

※「返還率・返還日」は各業者の経営状態、弁護士・司法書士の交渉力によって変わってきます。
事務所選びの際には、「手続き報酬」とならび「返還率・返還日」についても判断材料となさってください。

過払い金返還までのシミュレーション-JCB対応編(目安)

(例)2024年1月1日 に相談を受任し、任意の和解交渉で解決した場合のイメージ

※当事務所では現在JCBは対応しておりません。
シミュレーションは当事務所で受任を行っていた時のものになります。ご依頼時の参考にしていただければと思います。

期間シミュレーション
1月1日(即日~翌日)

受任通知発送

1月20日(15~20日)

履歴開示・引き直し計算

「例/過払い金20万円発生確認」

1月22日(1~2日)

請求書発送

2月15日(20~25日)

和解内容をご提案

ご依頼者様の同意の上、JCBと和解成立
返還額:20万円
入金日:4月30日

4月30日(1~2ヶ月)

過払い金返還

※上記事例では、2024年1月1日に事務所へご依頼いただき、2月15日に『4月30日までに計算後の過払い金20万円全額返還』という条件で、和解が成立。
JCBから過払い金20万円が事務所に返還された後、事務所報酬18%(税込み19.8%)「3万6,000円(税込 3万9,600円)」を差し引いた「16万4,000円(税込 16万400円)」をご依頼者さまの銀行口座に振込にて返金いたします。

1ご相談
手続きスタート

JCB過払い金請求を依頼。
即日JCBへ受任通知(依頼を受けた旨の通知)を発送後JCB過払い金の調査開始。

調査通知:JCBへまずは過払い金を調査したい旨の通知(事前調査希望の方)
受任通知:JCBへ正式に手続きを受任した旨の通知

→以後はお任せで、依頼人は報告を待っているだけです。

2調査完了
取引履歴開示・計算

約10日ほどでJCBより取引履歴(JCB取引内容が一覧になった書類)が開示。
約1週間で計算の結果「元本100万円(ほか利息30万円)」JCB過払い金発生を報告。
→速やかに調査結果を報告します。

3返還交渉
裁判なし・あり

請求書発送から3週間程度でJCBと和解成立。

4入金
過払い金の清算

JCB過払い金は、まず当事務所に返還されます。
成功報酬を引いた差額を依頼人指定の銀行口座に振込にて返金。

※1週間以内を目安に返金します
※数社のご依頼がある場合には、戻ってきた業者ごとに順次返金します。

5完了
書類の返却

最後に「業務報告書」「JCB取引履歴原本」「JCB和解書原本」「報酬の領収書」など完了書類一式を郵送またはご来所にて返却し無事手続き完了。

請求と信用情報(ブラックリスト)への影響

ブラックリストへの影響
完済しての手続き返済中での手続き

影響なし

カード解約の有無にかかわらず

影響なし

引き直し計算後、過払い金が発生し借金0になる場合

影響あり

引き直し計算後、残があり借金が残る場合

※上記はあくまでも他業者の運用や、各信用情報機関の情報を参考に作成した参考情報です。信用情報登録については、相澤法務事務所が内容を保証するものではないので、詳しくはJCB又は各信用情報機関へお問い合わせください。

過払い金 手数料について

過払い金請求を依頼する事務所選びは費用から!

せっかく過払い金を取り戻しても、その半分ぐらいが専門家の手数料に消えてしまった・・・
回収額にもよりますが、着手金等の固定の費用が高ければこのようなこともあるようです。
選ぶなら成功報酬のみで、その成功報酬も安い事務所がいいでしょう。

【裁判なし】スピード回収コース

成功報酬18%(税込 19.8%)

【裁判あり】じっくり回収コース

成功報酬23%(25.3%)(裁判費用を含む)

※その他追加料金は一切なし。
成功報酬のため過払い金が回収できなければ0円です。

相澤法務事務所は「着手金なし」「成功報酬のみ」というシンプルな料金体系です。万が一過払い金が戻らなかったケースでは費用は0円ですので安心してお任せください。

(例)過払い金清算のイメージ
JCB過払い金

20万円

過払い報酬18%(税込み19.8%)

3万6,000円(税込 3万9,600円)

依頼者へ返金

16万4,000円(税込 16万400円)

※消費税については、過払い金清算時に適用される消費税率が適用されます。

取引履歴開示期間の目安

相澤法務事務所での取引履歴開示請求から15~20日程度で開示。

※通常はご依頼いただくと、相澤法務事務所で取引履歴の取得も代行します。

本人による開示請求(ご依頼前に契約内容を確認したい方)

弁護士や司法書士に依頼する前に、個人で取引履歴を取り寄せることも可能です。
直接JCBに電話で、契約当初からすべての「取引履歴」が欲しいと言えば、開示してくれます。

※上記は、相澤法務事務所がJCBに対し「個人が開示請求した場合の流れ」を確認したものです。
詳しくはJCBへお問い合わせください。

過払い金請求の注意点(デメリット)-JCB対応編

デメリット

過払い金返還請求・任意整理をすることにより、ジェーシービーカードが利用できなくなります。

ジェーシービーカードのショッピング利用がある場合は、その残高と過払い金とが相殺されます。

※なお、ショッピング利用分は法定内貸し付けのため、過払い金は発生いたしません。

ジェーシービー株式会社の沿革(参考資料)

ジェーシービー株式会社の沿革(参考資料)
商号

株式会社ジェーシービー

ブランド

ジェーシービーカード

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