JCB 過払い金請求ナビ(2017年版)

執筆: 司法書士 相澤 剛 更新

図:相澤法務事務所VSJCBの過払い対応変遷

JCBブランドのクレジットカード会社「ジェーシービー」。
過払い金が発生する取引が限定されるので、注意が必要です。

JCBブランドのクレジットカード会社「ジェーシービー」。JCBカードには (1)株式会社ジェーシービーが発行するカード (2)その他の信販会社が発行するJCBブランドのカードがあります。以下で説明する過払い対応は、(1)のJCB本体と取引がある方が対象です。(2)については、それぞれの信販会社の対応をご参照ください。

なお、JCB本体で過払い金が発生する取引は相澤法務事務所でも少ない傾向にありますので、下記の注意事項をご確認のうえ、あらかじめご自身で契約内容をご確認ください。

当事務所の過払い金「回収方針」について ※ご依頼の際は一度ご確認下さい。

JCB本体とJCBブランド信販会社の違い

過払い金請求を検討するうえで、JCBカードの場合、下記の純粋なJCB本体の契約と、あくまでもJCBブランドの信販会社・クレジットカード会社と契約しているケース(ほとんどこちらの場合が多い)があります。

JCB本体との取引で過払い金が発生するケースは極めて少ないので、まずは下記の点をご確認いただき、ご自身の契約内容を再確認してください。

(1) 株式会社ジェーシービーが発行するカード(ジェーシービーカード)

過払い金が発生する可能性があるのは、一括払いについての取引です。一括取引については、平成19年頃まで、27.8%等高い金利となっているケースがあるため、取引が長ければ、過払い金が出る可能性があります。
なお、キャッシング取引のうち、リボルビング払いについては、当初より18%以下での契約ですので、原則過払い金は発生しません。

(2) その他の信販会社が発行するJCBブランドのカード

その他の信販会社が発行するJCBブランドのカード(カードの裏面を見ると、会社名が書いてあります)について発行している各信販会社の決める利率によりますので様々です。下記に過払い金が発生する可能性がある代表的なJCBブランド業者一覧です。参考にしてください。

  • 三菱UFJニコス(ニコスカード等)
  • クレディセゾン(セゾンカード、UCカード等)
  • イオンクレジットサービス(イオンカード等)
  • オリエントコーポレーション(オリコカード等)
  • セディナ(オーエムシーカード等)

JCB過払い金回収の目安(2017年9月現在)

図:金融業者別過払い対応比較(JCB)

相澤法務事務所との対応状況
(VS JCB)

●返還率の目安
80~100%
●返還日の目安
平均1~2か月
●受任~和解成立まで
平均40日

・回収の目安とは…

返還率・返還日は、相澤法務事務所のJCBに対する直近半年分の和解平均値を参考に示したものです。業者の対応は日々変化しますが、対応に変化がある場合はその都度最新情報を更新いたします。

・返還率とは…

過払い金元本満額(100%)の○○%返還してもらっているか、過去の実績を示した数字。
なお、相澤法務事務所では、法律上争いのある過払い金利息5%は請求しない方針です。

東京司法書士会が2014年9月18日付で公開した「広告に関する運用指針」にて「過払い金100%回収」との記載が「依頼者に誇大な又は過度な期待を抱かせる広告」と例示されていたため、その点に配慮し返還率の表記を見直しました。
※当事務所で公開している返還率は、JCBに対する直近半年の和解データ平均値を公開したものであり、「過度な期待を抱かせる趣旨の広告ではありません」のでご確認ください。

・返還日とは…

和解成立時に業者と取り交わした過払い金の入金日。

※「返還率・返還日」は各業者の経営状態、弁護士・司法書士の交渉力によって変わってきます。
事務所選びの際には、「手続き報酬」とならび「返還率・返還日」についても判断材料となさってください。

最新!JCB過払い金和解対応データ(2017年19月)

JCB過払い金2017年最新の和解データを基に、実際の返還金額や平均値また解決するまでの期間を業務の進捗段階ごとに紹介。

<履歴取得の期間(2017年9月最新)>

取引履歴開示まで 平均11日 ※JCBから調査履歴が開示されます

 

<最新解決実績(2016年1~12月) ※入金日ベースで試算>

受任日 和解日 入金日 返還金額
2016年5月22日 7月7日(46日) 8月31日(101日) 10万6,000円

 

過払い金が発生するかどうかを確認したい!
JCB過払い金がどの程度発生するか
過払い金発生の目安
JCB過払い金の金額を調べる方法
過払い金の計算方法

 

ご相談~過払い金返還までのスケジュール例-JCB対応編

(例)9月1日 に相談を受任し、任意の和解交渉で解決した場合のイメージ

9月1日 即日~翌日 受任通知発送
9月20日 15~20日 履歴開示・引き直し計算
「例/過払い金20万円発生確認」
9月22日 1~2日 請求書発送
10月13日 20~25日 JCBと和解成立
「3/31に20万円返還することで和解」
11月31日 1~2ヶ月 過払い金返還

※上記事例では、9月1日に事務所へご依頼いただき、10月13日に『11月31日までに計算後の過払い金20万円全額返還』という条件で、和解が成立。
JCBから過払い金20万円が事務所に返還された後、事務所報酬18%(税抜)「3万6,000円」を差し引いた「16万4,000円」をご依頼者さまの銀行口座に振込にて返金いたします。

1.ご相談(手続きスタート)

2017年9月1日に相澤法務事務所へJCB過払い金請求を依頼。
即日JCBへ受任通知(依頼を受けた旨の通知)を発送後JCB過払い金の調査開始。

調査通知:JCBへまずは過払い金を調査したい旨の通知(事前調査希望の方)
受任通知:JCBへ正式に手続きを受任した旨の通知

→以後はお任せで、依頼人は報告を待っているだけです。

2.調査完了(取引履歴開示・計算)

約10日ほどでJCBより取引履歴(JCB取引内容が一覧になった書類)が開示。
約1週間で計算の結果「元本100万円(ほか利息30万円)」JCB過払い金発生を報告。
→速やかに調査結果を報告します。

3.返還交渉(裁判なし・あり)

請求書発送から3週間程度でJCBと和解成立。

4.入金(過払い金の清算)

JCB過払い金は、まず当事務所に返還されます。
成功報酬を引いた差額を依頼人指定の銀行口座に振込にて返金。

※原則即日に返金処理。遅くても3営業日以内を目安に返金します。
※数社のご依頼がある場合には、戻ってきた業者ごとに順次返金します。

5.完了(書類の返却)

最後に「業務報告書」「JCB取引履歴原本」「JCB和解書原本」「報酬の領収書」など完了書類一式を郵送またはご来所にて返却し無事手続き完了。

JCB過払い金請求の体験談を知りたい!
戻りが50万も変わるって本当!?
過バライ金請求のデメリットとは?
50万損した体験談を検証

 

JCB過払い金 手数料について

過払い金請求を依頼する事務所選びは費用から!

せっかく過払い金を取り戻しても、その半分ぐらいが専門家の手数料に消えてしまった・・・
回収額にもよりますが、着手金等の固定の費用が高ければこのようなこともあるようです。
選ぶなら成功報酬のみで、その成功報酬も安い事務所がいいでしょう。

【関連】過払い金請求 手数料比較 弁護士・司法書士どっちが安い?

  • 【裁判なし】スピード回収コース 成功報酬18%
  • 【裁判あり】じっくり回収コース 成功報酬23%(裁判費用を含む
    その他追加料金は一切なし。成功報酬のため過払い金が回収できなければ0円です。

相澤法務事務所は「着手金なし」「成功報酬のみ」というシンプルな料金体系です。万が一過払い金が戻らなかったケースでは費用は0円ですので安心してお任せください。

 

(例)過払い金清算のイメージ

JCB過払い金 20万円
過払い報酬(18%・税抜) 3万6,000円
依頼者へ返金 16万4,000円(税抜)

※消費税については、過払い金清算時に適用される消費税率が適用されます。
・2014年3月31日までの過払い報酬:戻ってきた過払い金の18.9%(税込)
・2014年4月以降の過払い報酬:戻ってきた過払い金の19.44%(税込)

JCB取引履歴開示期間の目安

相澤法務事務所での取引履歴開示請求から15~20日程度で開示。

※通常はご依頼いただくと、相澤法務事務所で取引履歴の取得も代行します。


■本人による開示請求(ご依頼前に契約内容を確認したい方)

弁護士や司法書士に依頼する前に、個人で取引履歴を取り寄せることも可能です。
直接JCBに電話で、契約当初からすべての「取引履歴」が欲しいと言えば、開示してくれます。

※上記は、相澤法務事務所がJCBに対し「個人が開示請求した場合の流れ」を確認したものです。
詳しくはJCBへお問い合わせください。

取引履歴の取得方法自分で過払い金を調べたい方はコチラ

JCB過払い金請求と信用情報(ブラックリスト)への影響

  完済しての手続き 返済中での手続き
引き直し計算後過払い
(借金0になる)
引き直し計算後残あり
(借金が残る)
影響あり    
影響なし
※カード解約の有無に
かかわらず
 

※上記はあくまでも他業者の運用や、各信用情報機関の情報を参考に作成した参考情報です。信用情報登録については、相澤法務事務所が内容を保証するものではないので、詳しくはJCB又は各信用情報機関へお問い合わせください。

過払い金請求の注意点(デメリット)-JCB対応編

  1. 過払い金返還請求・任意整理をすることにより、ジェーシービーカードが利用できなくなります。
  2. ジェーシービーカードのショッピング利用がある場合は、その残高と過払い金とが相殺されます。
    ※なお、ショッピング利用分は法定内貸し付けのため、過払い金は発生いたしません。
過払い金請求リスクをプロが徹底検証!【デメリット30】

ジェーシービー株式会社の沿革(参考資料)

商号 株式会社ジェーシービー
ブランド ジェーシービーカード
関連

三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
オリックス株式会社

JCB過払い金請求ナビ(2017年版)に対応中!

JCB過払い金請求ナビは現在2017年版に順次ページを更新中です。
これからも最新情報を更新し続けていきますので、ご依頼の際の参考にしてください。

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