クレジットカード過払い金請求リスト（2021年版）

【知って安心！】クレジットカードはキャッシングも兼ねる

マネー社会の優等生・クレジットカード。
居酒屋やデパート、はたまた航空会社の窓口にて、サッと取り出しピッと差し込んで支払い完了、さっそうとレジカウンターをあとにできるこのアイテムは、社会人のステータス・シンボルといってもいい。

そんなクレジットカードも、以前は消費者金融と同じく高金利が当たり前、当時エポスやセゾン、オリコを利用していたユーザーは過バライ金の対象でござる。

クレジットカードの過バライ金請求の体験者は分かるかもしれないが、消費者金融のカードと比べ、ちょっと複雑でややこしい。
その原因は、同じカードに「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が組み込まれていることにある。

キャッシング枠とショッピング枠の違い

基本、どのクレジットカードにもキャッシング枠が付いてくることが多い。
ショッピング枠はいわば「家」で、キャッシング枠はその家のなかにある「部屋」といえば分かりやすいだろうか。

クレジットカードを持っている人は、両方の借入枠を使って借金している人が多い。
だから、過バライ金請求時ではどちらの残高状態も確認する必要があるのだ。

拙者のコンテンツで幾度となく説明したとおり、過バライ金請求の対象はキャッシングのみ。
だから、「ショッピング枠は関係ないでしょ？　キャッシング枠さえ返済終わっていたら完済扱いじゃないの？」と思われるだろうが、その認識は間違いでござる。

過バライ金請求したクレジットカードは、そのまま解約手続きに入る。
解約となる以上、ショッピング枠もキャッシング枠もきれいさっぱり残高0にしたほうが後々面倒にならない。

残高ありでの過バライ金請求もできなくはないのだが、戻ってきたお金で残りの借金がゼロにならなければ、任意整理扱いとなってしまう。
となればあとは信用情報機関に事故情報として登録（ブラックリスト）、その後ローン、クレジットの利用ができなくなるというお決まりのコースでござる。

ひとつのカードにふたつの借入枠が同居するクレジットカードでは、過バライ金請求の前に残高状態の確認を怠ってはならない。

ショッピングとキャッシングを行ったり来たり

なぜ、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠というふたつの借入枠があるのか？
それは、この両者が非常に相性がよいからでござる。

「今月はクレジットで買い物、いっぱいしちゃったな、古い家電製品も取り換えたし、新しいパソコンも買ったし、これからはじまる新生活にウキウキ・・・あっ！　今月末友達の結婚式に呼ばれていたんだった！　どうしよう、お祝儀包みたくてもお金ないし・・・」

そこへクレジットカードの営業マン登場。
「大丈夫ですお客さま、クレジットカードのキャッシング枠を使えば、そんなピンチは何でもありません。現在お客さまのショッピング残高は20万円。このカードでは10万円までキャッシュで借入が可能、お祝儀にスーツ代、交通費、何なら二次会の飲み代に使ってもOK。これで思う存分、お友達の結婚式をお祝いできるじゃないですか」

「何て便利なクレジットカード！　持っててよかった！」

こんな調子で、いつのまにかキャッシング利用していた人は多いはず。
キャッシングもショッピングも、どちらも「お金を借りる」ことに変わりはない。
だからどちらか一方の借入枠を利用したら、もう片方の借入枠からお金を使うことも抵抗ないわけでござる。

先ほども説明したとおり、ショッピング枠という家のなかには、キャッシング部屋なる魅惑のお部屋があり、いつでも扉を開けて待ってくれている。

ショッピングすればキャッシングも使いやすい仕組みだから、「いつのまにかクレジット地獄に・・・」なんてことも起こるのでござる。
反対に、クレジットカードのキャッシング利用から、ショッピングにはまるケースもある。

その入口は、「リボ払い」だ。
リボ払いを利用するとなかなか完済までたどり着かないため、過バライ金請求する人は注意してほしい。

リボ払いとは？

ここで、リボ払いについて詳しく触れておこう。
クレジットカードの支払いは、大きく「一括払い」と「リボ払い」に分かれる。

一括払いはその名のとおり、購入した洋服やバッグの支払いを一括で済ませること。
1回払いで済むため、金利手数料などはかからず、負担も少ない支払い方法といえる。

対してリボ払いは、月々の支払い額を指定して返済する方法。
毎月の返済額は一定だが、返済期限は決められていない。

最初一括払いで契約しても、都合によりリボ払いに変更できるため、「あとからリボ」とも呼ばれる。

クレジットカード会社がリボ払いを推奨するのはいいが、ユーザー側からみても便利な面があり、つい利用してしまう人があとを絶たない。
「お気に入りのバッグ、10万円もしたけど思い切って買っちゃった。でも大丈夫、来月にはボーナスが入るし・・・ガーン、来月、勝負の合コンがあったのだ・・・面子は医者の卵に弁護士、エリート官僚、何これぜったい外せない！　ああ、こんなんだったら一括払いなんかしなければよかった・・・」

例のごとくクレカの営業マンが現れて。
「お客さま、『あとからリボ』をご利用になられてはいかがでしょうか？　このサービスではあとから分割払いに切り替えることが可能。しかもポイントまで付いてお得です。お支払いは10回でも20回でも構いません。ボーナスが入ったらそこで繰り上げ返済もできますよ」

「あとからリボ、なんてサイコーなの」
サイコーなわけがない、3回目以降の返済は元金の10％～15％の利息が付くから、ほとんどキャッシングするのと変わらないのだ。

たとえば10万円の10回払いで返すとなれば、合計11万円となり、利息分の1万円を余分に支払うことになる。

何が言いたいかといったら、キャッシングをする人はリボ払いに抵抗を感じず、簡単に利用する傾向にある、ということでござる。

つまり、クレジットカードのキャッシングユーザーは、ショッピングリボを利用してもおかしくはなく、それが過バライ金請求で障害の一因となりやすいのだ。
しかも、今月買い物の支払いなどは翌々月に上がってくるものだから、カードを解約できず、手続きを進めたくても進めない。

3ヶ月たっても請求が上がってこなければ、支払いが終了したとみていいだろう。
クレジットカードの過バライ金請求では、現在の利用状況や支払い状況をしっかり確認することが重要でござる。

ネットの支払いは残っていないか？

クレジットカードのもうひとつの特徴は、ネットサービスや公共料金など、各種支払いに利用できる点だ。
携帯電話や電気・ガス・水道の料金、映画視聴やECサイト利用の代金支払いをクレジットカードで済ませている人は多いだろう。

そして、その支払いが残っているがゆえに、過バライ金請求の手続きが前に進まず頭を抱えたことがある方も多いのではござらぬか？
たとえ定額300円程度のサービスでも、支払いが完了しなければカードの解約はできず、業者との交渉にも入れない。

そのため、請求手続きに入る前にサービスの解約をおすすめする。
ネットサービスの利用をストップし、支払いも済ませたうえでの請求なら、過バライ金交渉に支障はない。
公共料金の支払いは、別のカードか口座振替などの方法への切り替えで対処するしかない。

なお、ネット代金の引き落としはカード会社に問い合わせたところで詳細の確認は不可能。
サービス業者に問い合わせたくても、電話窓口がないケースが多く、メールで確認する場合は回答が寄せられるまで時間がかかり、もどかしいと感じるだろう。

こんな面倒がつきまとうのがクレジット過バライ金請求でござる。
事務所に依頼する前に、きちんと清算していつでも解約できる状態にしておくことをおすすめする。

ちなみに、過バライ金請求はカード解約後でもできるから、解約を済ませてから手続きに入るのも手でござる。