プロミス 過払い金請求まとめ(2020年最新版)

執筆: 司法書士 相澤 剛 更新

プロミス過払い金の特徴
  1. 三井住友銀行系で経営は安定※今後の見通し
  2. 過払い金の返還交渉はスムーズ※返還状況
  3. 過払い金の返還期間は早い※返還期間

プロミス過払い金は銀行系消費者金融のため倒産の危険性は少ない。
(※正式名称はSMBCコンシューマーファイナンス)。
最近はテレビCMも頻繁に見る機会が増え、以前に比べ経営状態は安定してきている模様。

なお、旧ポケットバンク(旧三洋信販)、旧クオークローン(現クラヴィス)時代に発生した過払い金は、プロミス過払い金として請求できる場合があります。
2020年現在、プロミス過払い金請求件数は若干の減少傾向が見られるようだが、依然高止まり状態にある。

そのため、任意の交渉では満額回収に応じないプロミスだが、裁判後の交渉では容易に満額回収が可能な状況。
プロミス過払い金の返金期限(時効)は10年です。
2010年~2011年前後に完済された記憶がある方は早めの相談をお勧めします。

プロミス過払い金請求 早見表(裁判なし・あり)

お客様にとって最善の回収方法をお勧めします!

プロミスの過払い金対応は、消費者金融の中でも良いと言えます。
プロミス過払い金請求の特徴は、裁判をせず話し合いのみでは対応が遅く、かつ過払い金の減額を求め全額の支払いには応じないが、裁判をして交渉すると比較的スムーズに全額を支払ってくる傾向にあります。

また、同じ銀行系のアコム・レイクは過払い利息に関し基本的に争ってくる姿勢だが、プロミスに関しては比較的スムーズに応じています。
結果的にプロミス過払い金に関しては、訴訟で回収した方が、戻ってくる金額も増えお勧めと言えます。

なお、以前はプロミス過払い金入金まで遅い傾向にありましたが、2014年頃から早くなりました。どちらにせよ、まずはプロミス過払い金の調査をして金額が判明してから検討しましょう。

  • スピード回収コース
    裁判なしで請求書を発送し、プロミスと電話交渉
  • じっくり回収コース
    裁判所に訴訟提起し、その後プロミスと電話交渉

【裁判なし】スピード回収コース

【裁判なし】返還割合90%まで | 回収期間3ヶ月

【裁判あり】じっくり回収コース

【裁判あり】返還割合100%+α | 回収期間4~6ヶ月
※返還割合…
発生した過払い金に対して戻ってくる割合
※回収期間…
ご依頼からお金が戻ってくるまでの期間
※過払い利息…
過払い金に年5%の遅延損害金を付した場合

裁判なしのスピード回収は、ご依頼から平均3ヵ月ほどで、過払い金が返金されます。しかしスピード解決となる反面、計算した過払い金の全額は返還されないというデメリットがあります。

裁判ありのじっくり回収は、裁判所に訴訟提起することにより有利な状況でプロミス交渉が進み、純粋な過払い金部分の元本満額(100%)+利息半分に到達する感じです。

返還率は、純粋な過払い金部分の元本満額(100%)+利息半分まであれば、ご依頼から平均4~6ヶ月ほどが返還までの目安期間です。

裁判をした場合のデメリットは、交渉期間が長くなるのみでその他リスクはありません。

【関連】過払い金請求は「和解」か「裁判」で交渉金額が変わる!?

プロミス過払い金が戻ってくるまで(期間シミュレーション)

例)2020年4月1日にプロミス過払い金相談を受任した場合をイメージ

ご依頼~調査 裁判なし
(スピード回収)
裁判あり
(じっくり回収)
4月1日 事前調査or来所相談(手続きスタート)
5月2日 プロミス過払い金「調査完了報告」
「例:元本100万円/利息30万円(年5%)」
争点予想:分断・遅延損害金・過払い利息
5月3日 <回収方法をご選択>
スピード回収:元本8割程度
じっくり回収:元本満額+利息半分程度
交渉~入金 プロミスへ
「請求書」発送
プロミスへ
「訴訟」提起
5月25日 プロミスと
「和解成立」
返還額 80万円
入金日 6月30日
「和解内容」を報告(入金待ち)
業者とじっくり交渉中
6月30日 プロミスより
「入金確認」
依頼人へ「65万6,000円」振込み
(報酬18%のみ)
7月30日 プロミスと
「和解成立」
返還額 115万円(利息含む)
入金日 9月30日
「和解内容」を報告(入金待ち)
9月30日 あっという間にスピード解決 プロミスより
「入金確認」
依頼人へ「88万5,500円」振込み
(報酬23%のみ・裁判費用含む)
過払い金デメリット・リスクは必ずチェック!
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1.ご相談(手続きスタート)

2020年4月1日に相澤法務事務所へプロミス過払い金請求を依頼。
即日プロミスへ受任通知(依頼を受けた旨の通知)を発送後プロミス過払い金の調査開始。

調査通知:プロミスへまずは過払い金を調査したい旨の通知(事前調査希望の方)
受任通知:プロミスへ正式に手続きを受任した旨の通知

→以後はお任せで、依頼人は報告を待っているだけです。

2.調査完了(取引履歴開示・計算)

約3週間でプロミスより取引履歴(プロミス取引内容が一覧になった書類)が開示。
約1週間で計算の結果「元本100万円(ほか利息30万円)」プロミス過払い金発生を報告。
→速やかに調査結果を報告します。

3.返還交渉(裁判なし・あり)

スピード回収の場合は、請求書発送から3週間程度でプロミスと和解成立。
じっくり回収の場合は、訴訟提起から1ヶ月ほどでプロミスと和解成立し裁判は取下げ。
→プロミスからの和解提案を依頼人に確認し和解条件を決定します。

※裁判所は司法書士が代理人で対応するため、依頼人は何もする必要はありません。

4.入金(過払い金の清算)

プロミス過払い金は、まず当事務所に返還されます。
成功報酬を引いた差額を依頼人指定の銀行口座に振込にて返金。

※原則即日に返金処理。遅くても3営業日以内を目安に返金します。
※数社のご依頼がある場合には、戻ってきた業者ごとに順次返金します。

5.完了(書類の返却)

最後に「業務報告書」「プロミス取引履歴原本」「プロミス和解書原本」「報酬の領収書」など完了書類一式を郵送またはご来所にて返却し無事手続き完了。

 

最新!プロミス過払い金和解対応データ(2014・2015・2016・2017・2018・2019・2020年4月現在)

プロミス過払い金請求の最新情報です。
2020年4月現在の最新和解データを基に、実際の返還金額や平均値また解決するまでの期間を業務の進捗段階ごとに紹介。

<履歴取得の期間(2020年4月最新)>

取引履歴開示まで 平均21日
※プロミスから調査履歴が開示される期間

プロミスは最近取引履歴の開示は早い傾向です。なお、直接自分でプロミスに取引履歴を請求してから、店頭で受け取るのであればかなり早めに開示されるようですので、少しでも早い手続き希望の方は参考までに。

<最新解決実績(2020年4月) ※入金日ベースで試算>

受任日 和解日 入金日 返還金額
12月24日
(スピード)

3月2日

4月20日 22万円
11月16日
(スピード)

3月3日

4月20日 48万円
12月10日
(スピード)

3月5日

4月20日 48万円

過払い金が発生するかどうかを確認したい!
過払い金発生の目安
過払い金の計算方法

 

プロミス過払い金デメリットとリスク

プロミス過払い金は気になるが、何かデメリットやリスクを気にして、プロミス過払い金請求を躊躇している方は多いと思います。

結論から言うと、完済している状態でのプロミス過払い金請求に対しリスクやデメリットはないです。あえて言えば手続きすることによってプロミスカードが今後利用できなくなるため、この1点だけがデメリットリスクと考えることは出来まずが、今後利用しない場合は問題なしでしょう。

なお、返済中のプロミスで任意整理をすると信用情報への影響リスクがあるため、この点はデメリットとして慎重に判断して下さい。

プロミス過払い金の種類

  1. プロミスへ過払い金返還請求・任意整理をすると、プロミスカードが「解約」扱いとなり利用できなくなります。
  2. 旧ポケットバンク(三洋信販・平成23年プロミスと合併)の契約がある場合、旧ポケットバンク過払い金はプロミスへ請求できます。また純粋なプロミス過払い金と旧ポケットバンク過払い金が発生した場合は、2社分を合算してプロミスに請求します。
  3. 旧アットローン(平成23年プロミスと合併)取引に関しては、過払い金はありません。

    ※旧アットローンは以前から、利息制限法の制限利率を守っていたため、過払い金は発生しません。

<プロミス・旧ポケットバンク・旧アットローン複数利用の方へ>
現在3社のカードは合併の影響でプロミスとなっています。一部のカードに残債が残っていると完済扱いになりませんのでご注意ください。

プロミス過払い金と信用情報(ブラックリスト)への影響

[完済しての手続き] 影響なし※カード解約の有無にかかわらず | [返済中での手続き] 引き直し計算後過払い(借金0になる)影響なし、引き直し計算後残あり(借金が残る)影響あり

すでに完済している場合でのプロミス過払い金手続きであれば信用情報にまったく影響ありません。
信用情報に影響がないということは、他社カードに影響がないということです。

※上記複数カードを利用中の方はご注意ください。

信用情報に影響がでる可能性があるのは、プロミス返済中で手続き(債務整理)した場合です。

全額完済(旧ポケットバンク・旧アットローンも含め)していれば現在信用情報には全く影響がないので、いろいろと信用情報が気になる方は、しっかり完済してから手続きすることをお勧めします。

※信用情報登録については、相澤法務事務所が内容を保証するものではないので、詳しくはプロミス又は各信用情報機関へ直接お問い合わせください。

プロミス過払い金返還交渉の注意点

プロミス過払い金返還交渉の際、法律上争点があるケース(プロミス側との交渉がうまくいかないケース)は、請求できるプロミス過払い金の額が上下する場合があります。

  • プロミスとの取引途中に空白期間がある場合(いわゆる取引の分断がある場合)
  • 旧リッチ、ぷらっと、クオークローン、タンポート(現クラヴィス)で取引をはじめ「契約切替(プロミスと切り替え契約書を交わしている方)」または「債権譲渡」により、最終的にプロミスへ取引が移行している場合について。(※純粋なプロミス取引のみの方は関係ありません)
    上記会社での取引で発生した過払い金に関して、プロミスが支払うべきかが裁判で争われてきました。この点について、最高裁は切替契約についてはプロミスへ請求できると判断しましたが、譲渡契約についてはプロミスに請求できないという判断となったため、相澤法務事務所は原則「切替契約」であれば請求し、「譲渡案件」であればプロミス側の主張も考慮し交渉を進める方針です。
デメリットについてもっと詳しく知りたい!
プロミス過払い金請求のデメリット
プロミス過払い金請求のデメリット

プロミス過払い金 手数料について

手数料は弁護士や司法書士の事務所ごとに異なります!

過払い金請求にかかる費用は事務所ごとにある程度自由に設定できますので、事務所ごとで費用は異なります。
もちろん費用が高ければ同じ金額を回収したとして、依頼者様の手元に戻ってくる金額は低くなります。

【関連】過払い金請求 手数料比較 弁護士・司法書士どっちが安い?

  • 【裁判なし】スピード回収コース 成功報酬18%
  • 【裁判あり】じっくり回収コース 成功報酬23%(裁判費用を含む
    その他追加料金は一切なし。成功報酬のため過払い金が回収できなければ0円です。

相澤法務事務所は「着手金なし」「成功報酬のみ」というわかりやすい料金体系です。

時効等で過払い金が戻らなければ費用はかかりませんので安心してお任せください。

プロミス過払い金の和解交渉は自分でもできる?

ネット上には、個人で請求したブログや2chなどに情報がたくさんあります。
しかし、弁護士・司法書士から見た個人での交渉はリスクが多いのも現実です。
まずは下記流れを参考にご自身で過払い金を調査するのもおススメです。


(1)プロミスに電話し「取引履歴」を入手する

取引履歴には、過去の返済記録が記されており、ご自身の契約期間を把握することが出来ます。
弁護士や司法書士に無料相談する際に取引履歴が手元にあるとよりスムーズです。

プロミス取引履歴の開示請求先と取得まで


(2)プロミス過払い金計算をする

取引履歴を取得しても、過去の契約内容は把握できますが、過払い金の計算はされていません。
資料を元に引き直し計算することによってプロミスの正確な過払い金が判明します。

プロミス過払い金計算の方法やコツを紹介


(3)プロミスと和解交渉する

プロミス側は弁護士・司法書士からの請求と個人対応で和解基準が違うようです。
自分での交渉には裁判を起こすくらいの気持ちでないと好条件の和解は難しいのが現状です。

プロミス過払い金の和解交渉


(4)和解交渉がうまくいかなかったら・・

その場で妥協して和解をしてしまうと、その後変更をすることはできません。
ちょっとでもおかしいな?と思ったら、迷わず専門家へ相談するようにしてください。

過払い金請求はリスクだらけ?デメリット30をプロが徹底検証

プロミス株式会社の沿革(参考資料)

商号 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
ブランド プロミス
関連 三井住友銀行カードローン
三洋信販(ポケットバンク)と合併
アットローンと合併

【知って安心!】「プロミスの奥義」を徹底分析

過払い金費用の奥義

プロミスの社名は現在、「SMBCコンシュマーファイナンス」に変わっている。

新社名にプロミスのプの字も入っていないところは、同社が完全に生まれ変わったという事実を如実に物語っている。

さらに看板デザインもトレードマークだった黄色から青色に変更、我々忍者からみてもなかなかの変幻ぶりでござる。

プロミス相手の過バライ金返還交渉では、バックにいる三井住友銀行の意向が強く反映されている。

閲覧注意

プロミスは銀行? 消費者金融?

アコム過払い金

プロミスといえば三井住友、三井住友といえばメガバンク。

メガバンクといえば、イメージが命綱の超優等生。

提携先の消費者金融が、過バライ金返還交渉で大事なお客さま相手にもめていた、そんな噂をもっとも恐れるのが銀行というもの。

業界トップクラスといわれるプロミスの過バライ金請求対応は、ここに大きな要因があるのでござる。

この点は、同じくメガバンク傘下のアコムも同様でござる。
過バライ金請求の依頼者にとって、業者側の対応がよいのは大歓迎。
返還に前向きであれば、満額の回答をえやすいし、入金もスムーズに運ぶ。

プロミス・アコムと対照的なのが、独立系業者のアイフルでござる。
アイフルの返還割合・返還期間はすこぶる悪い。
過バライ金利息なんて突っぱねて当たり前、元金すら満額払おうとしない。
判決まで延ばして依頼者・司法書士を苛立たせるし、控訴だって平気でする。

そんななりふり構わず粘ってくるのは、プロミスみたいに財政状態が潤っていないからでござる。

アイフル相手の交渉は慎重さが求められるが、プロミスのような銀行系は徹底的に攻め、元金も利息も取れるだけ取るくらいの勢いで交渉するのが手っ取り早いのだ。

プロミスの返還割合と入金期間

アコム無料診断

プロミス相手にいざ過バライ金請求する場合、どんな返還割合・入金期間になるのか?

言っておくが、相手がプロミスであっても、電話のみの交渉だと値切ってくる。

おそらくマニュアルがあるのだろう、「電話交渉なら6~7割」「裁判なら全額返還やむなし」みたいな方針に沿って担当者が交渉にあたっているフシがある。

裁判なし・ありを比較した「プロミス和解基準」は次のとおり。

方法 返還割合 入金期間
裁判なし 90% 3ヶ月
裁判あり 100%+利息 4~6ヶ月

他の業者と比べれば、裁判なしでも返還割合は高いほう。

だが、「元本満額+利息」のラインを譲れない場合、電話交渉のみではラチがあかないのではじめから訴訟を視野に交渉を進めるのが一番でござる。

また、事務所の実力を試す目的で、裁判に顧問弁護士を送り込むなどの手法も講じてくる。
実績豊富で回収力もある事務所に対しては、そんな余計お金がかかるような真似はしてこない。

中途半端な実力しかない事務所に依頼すると足元を見られるため、プロミスであっても事務所選びは肝心でござる。

プロミス過払い金請求ナビ(2020年版)に対応中!

プロミス過払い金請求ナビは現在2020年版に順次ページを更新中です。
これからも最新情報を更新し続けていきますので、ご依頼の際の参考にしてください。

「プロミス」体験談

「返済中でも安心と説明されて」(30代・男性) ※サンプル

プロミス 過払い金 返済中

テレビCMなどでさかんに耳にしていた過払い金。

自分もプロミスに20年くらい取引があり、限度額50万借りたり返したりの日々を送っていたので、自分も対象だろうとうすうす思っていました。

ネットで情報収集もしていたのですが、なんせ自分は返済中の身です。

プロミスのほかにもアコムやエポス、クレジットのショッピング枠など、計50万円の借金が残っていて、利息を支払うのがせいいっぱいの日々でした。

それで悩んでいたのですが、返済中でも過払い金の請求はできるとの情報をえて、請求を考えた次第です。

そのことを友人に話すと、「大丈夫? ブラックリストにのっちゃうよ?」といわれ、何だか不安な気持ちに。
それで手続きに踏み切れなかったのですが、改めてきちんと調べてみようとネット検索し、相澤法務事務所のHPにたどり着いたわけです。

そこで分かったことは、確かに返済中の請求にはブラックリストのリスクがある。
けれど、それは調査してみないと分からないということでした。
調査して過払いにならなければそのまま返済に専念するでもいいし、過払いになれば手続きに入ればよいといわれ、好きなほうを選べるというじゃありませんか。

調査の結果、100万円過払い金が出ると分かり、50万円は借金の返済にあて、残り50万円は自分の懐に入ると判明。

ブラックリストの影響はもちろんなし。

これで心おきなく請求に踏み切れました。

返済中で過払い金がありそうな方も、まずは調査してみてはいかがでしょうか。

  • ※これは、「プロミス 過払い金 返済中」というテーマの体験談サンプルです。実話というわけではありません。みなさまが体験談を書く際に参考としていただくための文章であることをお含みおきください。

調査費用0円まずはあなたの過払い金を確かめて下さい。

相澤法務事務所の優良なサービスを自信をもってお届けします

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