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よくある質問

は行よくある質問(10件)

原案:司法書士 相澤 剛 更新

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過払い金 は行 よくある質問 ランキング

は行の1位は「発生条件」。
過払い金の発生する条件ってどんなものかな?分かり易く説明しちゃおう!

2位の「発生理由」。
発生する理由??んーーーなんだろうね?払いすぎた利息が理由みたいだけど…

3位は「破産 管財」。
過払い金の請求後に自己破産したらどうなっちゃうんだろ?
お金の事だからしっかり知っておきたいね!

はい!は行はこんな感じ。

では「過払い金 は行」について。はりきって解説いってみよーーー(笑)

発生条件

方程式 発生条件

過払い金って最近よく聞くけど、発生条件はどんなものなんだろう?

発生条件 Q&A

過払い金の発生条件は?

金利18%以上でカードローンを利用していたら発生するよ。

なぜ過払い金が発生するの?

払いすぎていた利息を返還するよう、最高裁判決で決まったから。

なぜ利息を払いすぎていたの?

昔は法整備がなされていなかったから、必要以上の金利をとっていたんだ。

過払い金の発生条件は、過去に金利18%以上でカードローンを利用していたことになるよ。

平成16年、最高裁判決でカードローンは利息制限法を法定金利にすると決まったから、それ以上の払いすぎた金利を返還することになったんだ。

発生理由

方程式 発生理由

過払い金が戻ってくるのは嬉しいけど、どんな理由で発生するんだろう?

発生理由 Q&A

過払い金の発生理由は?

払いすぎた利息があった場合、過払い金が戻ってくるよ。

利息を払いすぎているってどういうこと?

法整備がしっかりしていなかったから、利息を高めにとっていたんだ。

何%以上の金利が過払い金の対象?

金利18%以上と覚えておこう!

過払い金の発生理由は、利息を払いすぎていたからなんだ。
利息制限法と出資法という2種類の法律があって、カードローンはどちらを採用するか昔は決まっていなかった。

だから、利息制限法以上・出資法未満のグレーゾーン金利を採用していた。

でも、平成16年の最高裁判決で利息制限法の金利が法定金利と定められたから、過払い金を返還することになったんだよ。

破産 管財

方程式 破産 管財

自己破産した時に、過払い金の影響はあるのかな?

破産 管財 Q&A

過払い金請求後に自己破産したら?

管財事件になる可能性があるよ!破産管財人にチェックされることになる。

管財事件になったらどうなる?

過去5年にさかのぼって調査されて、予納金を納めることになるよ。

どんな人が該当する?

借金が残っているのに過払い金請求する「つまみ食い」をした人!

自己破産は借金をゼロにするための手続きで、裁判所に許可を得て行うよ。

大体9割は借金がゼロになるんだけど、1割は管財事件として調査されることになる。

過払い金のつまみ食いをしてから自己破産すると、管財事件になる可能性が高いね。

その場合、予納金として数十万円納めなきゃならなくなるよ。

うん…難しいね。詳しくは専門家に相談してね!

バンクイック

三菱UFJ銀行のカードローン、バンクイックは過払い金の対象なのかな?

バンクイックは過払い金が出る?

出ないよ!

過払い金が出ないカードローンは何がある?

銀行系カードローンはほぼ過払い金が出ない!

過払い金が出るカードローンとは?

消費者金融系やクレジットカード系のカードローンは出るものが多い。

三菱UFJ銀行のバンクイックや三井住友銀行カードローン、SMBCモビットなどなど、銀行系カードローンはグレーゾーン金利じゃなかったから過払い金の対象外だよ。

どうしても気になる人は、取引履歴から引き直し計算してみるといいかも。

バブル

平成16年に最高裁判決が下ったことで始まった過払い金。

当時は2chとか電車広告とかでじわじわ広まって、平成18年には口コミだけで事務所に大行列ができるほどの過払い金バブルが起きたんだ。

目をつけてる事務所が少なかったし、金融業者も請求書を送られてきたら白旗上げてすぐに入金してたし。

当時は手数料の上限設定もされていなかったから、過払い金を折半とかもあったんだよ。

そんな感じで儲かるビジネスだと注目されるようになってからは、過払い金をやる事務所が増加。

競合が増えて報酬の上限設定もなされる反面、依頼者の母数は減ってきているからお客さんの取り合いに。

いい事務所が出てきたのはよかったけど、集客のためにCMうちまくったりでコストがかかるようになって、過払い金バブルははじけちゃった。

ばれる

過払い金請求したいものの、家族や会社に借金してたことがばれるのは嫌だよね。

そもそも、過払い金が人にばれることはあるのかな?

過払い金が人にばれることはある?

基本的にほぼばれないよ。

ばれるケースは?

下手な事務所だと、郵便物や電話でばれる可能性がある。

ばれないようにするためには?

ばれたくない理由も合わせて事務所の先生に伝えてみて!

過払い金請求していることが人にばれることは、基本的にないよ。

ただ、手続きに慣れていない事務所だと郵便物や電話で下手してばれる可能性があるんだ…。

空気読める先生だったらちゃんと対応してくれるから、事務所選びには注意だね。

「ばれたら離婚されちゃう」「できれば隠したい」みたいに、ばれたくない理由を事務所にあらかじめ伝えておくといいよ。

パーセント

方程式 パーセント

過払い金は金利何パーセントで借りた時に発生するのかな?

パーセント Q&A

過払い金が出る金利は何パーセント?

18%以上。 29%や28%で借りた記憶のある人は確実に発生する!

なぜ昔は利息が高かったの?

利息制限法と出資法で金利に差があったから。

利息制限法が金利上限18%、出資法が上限金利29.2%と設定されていて、昔は消費者金融はどちらの金利を採用するか明確に決まってなかったんだ。

だから、儲けるためにもより金利が高い29.2%の出資法を採用するところが多かった。

で、平成16年の最高裁判決で金利18%の利息制限法が正式に採用されることになったんだ。

ちなみに、利息制限法から出資法の間の金利を「グレーゾーン金利」って言う。

当時グレーゾーン金利のパーセントでお金を借りていた人は、確実に過払い金が発生するよ。

パターン

方程式 パターン

過払い金が出るパターンはいくつかある。

そもそも、過払い金は平成16年の最高裁判決をきっかけに返還されることになったもの。

で、その判決を受けて平成19年に多くの業者が金利を見直したんだ。

だから、それ以降にお金を借りた人は基本的に法定金利で借りてることになって、過払い金の対象にはならない。

過払い金発生のパターンを整理してみよう。

【過払い金発生のパターン】
  • 平成20年以降の人は発生しない
  • 完済から10年経つと時効
  • 過払い金が出る業者で、キャッシングの取引をしているかどうか

これらの条件をクリアしたら、かなりの確率で過払い金が戻ってくるよ。

パラリーガル

方程式 パラリーガル

パラリーガルとは、弁護士事務所で働くサポート職員のこと。

ちなみに、司法書士事務所では「補助者」って言うよ。
何となく、パラリーガルの方がかっこいいよね(笑)。

で、パラリーガルや補助者っていうのは国家資格者じゃないから、過払い金の対応を直接するのは基本的にNG。

でも、大手事務所ではパラリーガルが対応しちゃうところもあるらしい…。

事務所を選ぶときは、ちゃんと弁護士や司法書士の先生に直接会えるところを選んだ方がいいよ。

発生しない

方程式 発生しない

過払い金が発生しない人は、どんなパターンが考えられるんだろう?

発生しない Q&A

過払い金が発生しないのはどんな人?

クレカのショッピングリボ払いや銀行系カードローンの利用者だね。

クレカのキャッシングを使ってたんだけど…。

キャッシングは過払い金の対象になるよ!

最近お金を借り始めたけど、過払い金発生の可能性はある?

平成20年以降はほぼ発生しないよ。

過払金は消費者金融やクレカのキャッシングで、グレーゾーン金利でお金を借りていた人が対象なんだ。

銀行系カードローンは法定金利でやってるから、過払い金は発生しないよ。

最高裁判決を受けて平成19年に金利を切り替えた業者が多いから、平成20年以降にお金を借りた人もほぼ発生しないと考えて問題ない。

気になる人は業者から取引履歴を取り寄せて、金利を確認してみるといいよ。

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