【レイク編】あいきんくんのぶっちゃけ過バライ金請求シリーズ

原案:司法書士 相澤 剛 更新

レイク過バライ金請求保存版 あいきんくんのぶっちゃけ レイク編

ぶっちゃけると、レイク過バライ金請求の難易度はそれほど高くないよ?

これまでの経験上、レイクの手の内は知り尽くしているし、勝てる方法もバッチリだからね!

だから、レイクの過バライ金がどれくらい戻りそうか、その入金はいつくらいになりそうか、といった情報もいつでもオープンにできるわけ。

それら依頼者が知りたい情報を、あいきんくんがぶっちゃけながら教えていくよ!

ぶっちゃけるとはつまり、裏側や本音も伝えていくってことだよ。

楽しみだねえ~

ではあいきんくんのぶっちゃけシリーズ・レイク編、いってみよう~

レイクの過バライ金はどれくらい戻りそう?

ほのぼのレイクの過バライ金はいくら?

きっとほのぼのさせてくれるほどの額なんだろうね!

さてそのあたりは交渉しないとわかんないよ?

交渉になると、レイクはほのぼのじゃなくなるからねえ~

でも交渉力のある事務所であれば、きっと満足できる額を取り戻してくれるはずだよ!

レイクの特徴は?

レイクの過バライ金がどれくらい戻りそうか?

これには、レイクの特徴が大きく関係してくるよ!


特徴1 レイクは新生銀行グループ

レイク過バライ金請求保存版 レイクは新生銀行グループ

レイクは「新生フィナンシャル株式会社」ってところのキャッシングカードだよ。

もっといえば、新生銀行グループなわけ。

つまり、銀行の豊富な資金力が味方の業者だよ。

わかりやすくいうとお金持ちだから、過バライ金もいっぱい返してくれそうだと期待できる!

アコムのUFJ銀行、プロミスの三井住友銀行ほど大きなところじゃないけど、財政が安定しているのは間違いない。

だから今すぐ倒産なんてことはないよ!


特徴2 レイクはかつてGEの子会社だった

レイク過バライ金請求保存版 レイクはかつてGEの子会社だった

レイクはかつて、アメリカの原発メーカー・GEの子会社だったことがあるよ。

でも、過バライ金騒動が持ち上がってその会社、レイクの経営から手を引いちゃったんだ。

それで今は新生銀行が親会社なわけ。

で、そのGEだけど、レイクとの契約を打ち切るかわりに何と巨額の予算(手切れ金)をレイク側に支払ったんだ!

その額は1750億円!

レイクはこのお金を使って一時期過バライ金をバンバン払っていたよ!

だから当時はアコム、プロミスより羽振りがよかったんだ。

むかしの話だけどね・・・


特徴3 レイクの予算は枯渇気味?

レイク過バライ金請求保存版 レイクの予算は枯渇気味?

今のレイクは、少し貧乏になっちゃったかも・・・

GEからもらった予算が、だんだん減ってきて、底が見えてきたからね。

それで、最近はレイクもケチるようになったんだ。

裁判なしでも元本も利息も全部返してくれていたのに、
今じゃ、裁判して過バライ金の元本を全額返してくれるのでせいいっぱい・・・

ひょっとすると、予算が全部なくなれば、もっと値切ってくることも・・・?

だからレイクへの過バライ金請求は急いだほうがいいかも!?


レイクは裁判しても比較的入金がはやい!

レイク過バライ金請求保存版 レイクは裁判しても比較的入金がはやい!

レイクは、裁判せず話し合いだけで過バライ金元本80%返してくれる。

これは前向きとみていいかもね。

裁判なし 裁判あり

戻ってくる割合

80% 100%

入金までの目安

2ヶ月 2~3ヶ月

また、レイクは入金のスピードが比較的はやい!

裁判ありを選んでも、2~3ヶ月で振り込んでくれるんだ。

これってすごくない?

アコムやプロミスでもこんないい対応しないよ?

裁判ありだと入金まで結構延びるパターンになりがちだけど、レイクはそんなに差がないのがいいね。

ただし、レイクは利息をケチるんだな~

利息に関しては、原則としては法的責任はあるんだけど、任意では、その責任を無視して払ってこないというのが現在の状況。
妥協する姿勢も大事だよ。

レイク過バライ金請求の手続きを説明するよ

過バライ金請求の手続きには流れがあって、基本的な手順に沿って進めていくことになるよ。

具体的には次のような手順になるよ。

STEP.1ご相談
STEP.2調査
STEP.3交渉
STEP.4入金

まずは「ご相談」

レイク過バライ金請求保存版 まずは相談

「過バライ金がどれくらいあるのか調べたい」
「むかしレイクにお金を借りていたから過バライ金できるかも」
こんな人たちからの相談を受け付けるよ。

問い合わせの方法にはふたつあって、ひとつは電話。

もうひとつはWEB診断フォーム

あいきんくんのところはIT化を進めてたからこっちからのお問い合わせが圧倒的に多いね。

このWEB診断フォームに問い合わせてきた方に電話をかけ、基本的な質問をして過バライ金が出るか出ないかを判断するんだ。

もちろんここでお金なんかかからないし、わざわざ事務所に来てもらうこともないよ。

過バライ金額の「調査」

レイク過バライ金請求保存版 過バライ金額の調査

過バライ金が出そうな人は、いくらくらい出るか予想するのワクワクしない?

そんなあなたの過バライ金をあいきんくんが計算しちゃうよ?

この計算のために、まずは取引履歴をレイクに頼んで開示してもらう。

レイク取引履歴が開示されるまで、だいたい2週間~20日。

それをもとに引き直し計算。

分断など争点がないか細かく調べる作業も含むから、1週間くらい時間をもらうよ。

結果がわかり次第報告するから、待っててね!

さあ「交渉」だ!

レイク過バライ金請求保存版 さあ交渉だ!

過バライ金額を調べて、争点があるかないか見極めて、手元にどれくらい残るかの金額も確かめて、それらに依頼者が納得したうえで、「じゃあ業者と交渉しましょう」となるよ。

交渉の方法は、ふたつ。

「裁判しない」と「裁判する」。

「裁判しない」ほうは、電話をかけてレイク担当と話し合うだけだから、とてもスムーズ。

1週間~10日くらいで和解が成立するよ。

「裁判する」だと、和解に1ヶ月くらいかかる。

でも粘った分、金額が多くなるから、どちらがよいか考えてから選ぼうね!

ちなみに、「裁判する」方法はどの事務所もだいたい時間がかかるものだけど、手際よく進められるかどうかは経験の差や交渉のうまさがものを言うよ!

たとえば、あいきんくんの場合、裁判するなら最初から裁判を仕掛けるね。

セオリーでいけば、

「ひとまず電話して“返してくれませんか?”と言う」

「“満額返さないだと? じゃあ裁判だ!”」

こんな流れ。

でも請求書一枚じゃレイクも100%返さないことは目に見えているので、知らん顔して訴訟の準備をはじめるよ!

だから、和解に1ヶ月という比較的はやい解決も可能になるんだ。

最後に報酬を引いて「入金」

レイク過バライ金請求保存版 最後に報酬を引いて入金

和解成立後に業者から返還されるお金は、いったん事務所であずかるよ。

なぜなら報酬を引かなきゃいけないから。

そのうえで依頼者の口座に入金!

報酬は「裁判なし」と「裁判あり」で変わるからね!

令和2年(2020年)5月1日にあいきんくん事務所に依頼した場合、入金日がいつになるか確認してみよう!

  • 元本100万円
  • 利息30万円
  • 報酬:成功報酬の18%(裁判なし)・23%(裁判あり)
  裁判なし 裁判あり
依頼日 7月1日
調査完了日 7月25日
交渉開始日 7月26日
和解成立日 8月7日 9月11日
入金日 9月10日 10月30日
返金額 80万円 100万円
入金額 65万6,000円 77万円

返金額・入金額それぞれの違いもチェックしてね!

裁判しない・するでは手元に残る金額が10万円以上も変わるから、どちらがよいかよく検討するんだよ!

レイク過バライ金請求 デメリットになる人・ならない人

レイク過バライ金請求保存版 デメリットになる人・ならない人

レイクに過バライ金請求すると、何かデメリットがあるのかな?

それが気になって請求しないのは、とても損だよ・・・

結論を言ってしまえば、完済後の請求にデメリットはない、と思っていいよ。

レイクカードとはおさらばしなきゃならないのは残念だけどね。

え? もうレイク利用しないから関係ないって?

そういう人もいるよね。

というか、完済してるんだったらそれくらい余裕あるはずだよね?

じゃあ、どういう人が請求によって影響を受けるんだろうか? デメリットを感じるんだろうか?

シチュエーションを設定して考えてみよう!

デメリット例その1 返済中に請求・過バライにならない人

レイク過バライ金請求保存版 デメリット例その1 返済中に請求・過バライにならない人

レイク利用歴20年(2000年~現在)のAさん、この人は過バライ金発生の対象になるね!

しかし、現在レイクに150万円の借金が残った状態。

少しでも返済の楽になればと思い、過バライ金請求を頼むことにしました。

調査の結果、過バライ金が80万円に達することが判明! やった!!

でも待って、150万-80万=70万円の借金が残るから、この人は任意整理だ!

任意整理と過バライ金請求はぜんぜん違うからね!

これはブラックリストの対象となるけど、過バライ金請求のデメリットではなく任意整理のデメリットになる!

でも、過バライ金請求もできるから、ややこしいんだな・・・

このまま請求をかければ、他社カードの審査で不利になったり、ローンの支払いを拒否されたりする羽目になる。

そのデメリットを避けたいのであれば、がんばって借金を返すことになるね!

デメリット例その2 昭和からレイクを利用している人

レイク過バライ金請求保存版 デメリット例その2 昭和からレイクを利用している人

代わってこちらBさん、何と昭和60年(1985年)からレイクと取引をはじめました。

Bさんは平成25年(2013年)にレイク完済、令和2年に「よし! 過バライ金請求するぞ!」と意気込んでいます。

さて、Bさんは何がデメリットになるかなあ?

そう! 「取引履歴の未開示」がデメリットになるんだ・・・

レイクは1993年以前の取引履歴データを破棄したため、昭和時代の過バライ金が計算できないんだよね・・・

だから、裁判して確実に取り返せるのは、1993年以降の過バライ金のみ、ということになるよ。

もしそれ以前の過バライ金をレイクに請求する場合、当時の領収書とか預金通帳とかを掘り出して証拠をかき集め、丁寧に計算するという恐ろしく手間と時間のかかる作業が前提になるよ。

それをしても、裁判所が認めてくれるかどうか、という問題もある。

Bさんのように昭和からレイクと取引している人は、損になっちゃうね。

新生銀行カードローンを利用中の人は関係ある? ない?

レイク過バライ金請求保存版 新生銀行カードローンを利用中の人は関係ある? ない?

レイクの親会社は新生銀行。

そのカードローンを利用している人は、レイク過バライ金請求したばかりに嫌がらせ受けるんじゃない? みたいな心配する人もいるね。

結論を言うと、心配ないと思うよ!

だって、新生銀行とレイク(新生フィナンシャル)はあくまで別組織。

レイクの過バライ金請求させないために、「借金今すぐ耳をそろえて返せ!」なんて要求はしないだろう。

「限度額の借入ただちにストップします!」なんてことも、考えられないな。

ただし、カードローンの新規借入の審査がどうなるかまでは、読めないね。

これは新生銀行が決めることだし。

たとえ新たな借入が認められなかった場合でも、それが過バライ金請求のためとは言い切れない。

どっちにしろ、新生銀行カードローン利用に障害が起こることはないと考えていいよ!

複雑! レイクの名称と関係カード

レイク過バライ金請求保存版 複雑! レイクの名称と関係カード

レイクの社名、ちゃんと言えるかな?

レイクに請求できるカード名、どこまで把握している?

「え? レイクだけじゃないの?」

違うんだなこれが。

レイクはこれまで社名がコロコロ変わって、とても紛らわしいんだ。

過バライ金請求する事務所や依頼者を混乱させたいのか、と疑いたくなるくらい!

請求先を間違ったり、請求できるのに請求しなかったりするのは、間違いなくデメリット!

ここでレイク過バライ金の請求先をおさらいしておこう!

レイクに請求できるカード

  • 旧コーエークレジット
  • 旧GEコンシュマーファイナンス

レイクと混同に注意したいカード

  • GE・GCカード→以前は新生カードに請求
  • 新生カード→現在は合併によりアプラスが請求先

ちなみに、レイクの正式名称は「レイクALSA」で、昔の新生銀行カードローンを引き継いでいるよ!

レイクALSAを取り扱うのは「新生フィナンシャル株式会社」で、厳密に言うと新生銀行でない点に注意!

このあたりもややっこしいね。

ちなみに、新生銀行の旧カードローンは過バライ金対象外だから間違えないようにね!

レイク過バライ金の調査は自分でもできるよ

レイク過バライ金の調査は、自分でしようと思ったらできるよ。

取引履歴を取り寄せ、それをもとに引き直し計算するだけだからね。

別に知識も必要ないし、難しい作業というわけでもないから、意欲のある人はぜひチャレンジしてみて!

取引履歴の取り寄せ

取引履歴はレイクに電話請求すれば送ってくれる。

ここには、いつから取引を開始したか、金利は何%で毎月いくら返したか、最終的にどれくらい返済したのか、これらの情報が細かく載っているよ。

レイク過バライ金請求保存版 実際の取引履歴

ここで注意したいのが、金利。

レイクの金利が法律より高かったのは、2007年12月1日以前。

おそらく過バライ金発生の条件となる金利はここまで。

18%だったり、20%だったりした場合、いくら計算しても過バライにならないから注意してね。

なお、金利は「約定利率」の欄で確認できるよ。

引き直し計算のポイント

レイク過バライ金請求保存版 引き直し計算のポイント

取引履歴を取り寄せたら、インターネット上の無料ソフトをダウンロードして引き直し計算しよう!

自分に合う計算ソフトがいいけど、使いやすいと評判なのは「名古屋式」だから、参考にしてね。

計算で必要な取引履歴の項目は、取引内容の「貸付(借入額)」「入金(返済額)」と、「取引日」だよ。

いろんな数字がごちゃごちゃしてわかりにくいかもしれないけど、めげずに数字を入力して完成させよう!


分断がある場合は、プロに任せたほうがいいかも

レイク過バライ金請求保存版 分断がある場合は、プロに任せたほうがいいかも

レイクと長く取引するなかで、1回完済した経験はないかな?

完済して、また取引をはじめることを、「取引の分断」というよ。

完済をはさんで再スタートした取引は、こんな感じで分かれるんだ。

  • (第1取引)1997年開始~2002年全額返済
  • (第2取引)2005年開始~2013年全額返済

(1)と(2)が一緒にできれば、過バライ金は倍増!?

その可能性もあるから、ちゃんと計算する必要があるよ。

これはちょっと複雑になるから、難しいと判断した場合は無理をせず専門家に丸投げしちゃうのが一番だよ。

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